審査が緩いファクタリング会社ランキング2025｜最短即日で資金調達

「税金や仕入れの支払いが迫って胃が痛い…」
「赤字決算で、もうどこからも借りられない…」

そんな切迫した資金繰りの悩み、抱えていませんか？

ご安心ください。この記事では、赤字や税金滞納といった状況でも、あなたの会社を救う「審査が緩いファクタリング会社」だけを厳選して紹介します。

【この記事の結論】審査が緩いファクタリングで即日資金化する3つの鉄則

本文では、これらの鉄則に加え、状況別のおすすめ会社ランキング10選を詳しく解説します。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

ファクタリングの仕組みとは？融資との違いと審査が緩い理由を解説

売掛金買取の仕組みと、融資との根本的な違い

ファクタリングとは、「請求書＝売掛金」を現金に変えるサービスです。
たとえば、30日後に100万円が入る請求書があれば、それを90万円前後で買い取ってもらい、すぐに資金化できます。

融資との最大の違いは以下の3点です。

比較項目	融資	ファクタリング
審査対象	利用者の信用情報・財務内容	売掛先の信用力
負債計上	負債になる（バランスシートに影響）	オフバランス処理（債務とみなされない）
使途制限	あり（運転資金・設備など）	自由（給与・税金にも）

つまり、「赤字」「税金滞納」などで融資が難しい事業者でも、売掛先が健全であれば審査通過の可能性が高いということです。

ファクタリングの審査基準については以下の記事も参考になります。

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2社間／3社間ファクタリングの違いと、審査緩和のヒント

ファクタリングには大きく分けて2種類あります。

種類	特徴	通知の有無	手数料傾向	審査通過率
2社間	自社とファクタリング会社だけで契約	取引先に通知しない	高め（5〜20%）	高い（柔軟）
3社間	取引先も契約に参加	通知あり	低め（1〜5%）	取引先次第で変動

✅ 「取引先に知られたくない」→ 2社間
✅ 「手数料を抑えたい」→ 3社間

審査が緩い会社の多くは、2社間ファクタリングに強みを持っています。取引先の承諾が不要なため、スピード感も抜群です。

2020年民法改正・手形廃止が「審査緩和」を後押し

近年の法改正も、「審査が緩い」ファクタリングを後押ししています。

🔹 2020年民法改正
→ 債権譲渡の「譲渡禁止特約」が原則無効化。
→ 以前は「この請求書は譲渡できない」とされていた契約も、ファクタリング可能に。

関連リンク: 民法の一部を改正する法律（債権法改正）について

🔹 手形文化の廃止と電子記録債権の拡大
→ 手形よりもスピーディな請求・回収が可能に。
→ 売掛債権のデータ化が進み、審査にAIが活用されやすくなりました。

2025年最新版｜審査が緩いファクタリング会社ランキングTOP10

「どこに申し込めば、今日中に資金が入るのか？」
そんな切迫した状況で迷わないために、審査通過率・手数料・スピード・属性対応の4軸から、2025年最新版ランキングを厳選しました。

🥇第1位｜日本中小企業金融サポート機構

非営利団体 × 公的スキームの“安心”と“突破力”が両立

• 手数料：1.5%〜10%（業界最安水準）
• 最短入金：3時間
• 審査通過率：95%以上（公式発表）
• 特徴：赤字決算・税金滞納OK／書類3点で申請可／非営利ゆえの柔軟審査

🔍ポイント
経済産業省との連携もある公的色の強いファクタリング機関。
AI＋人力によるハイブリッド審査で、財務状況よりも「売掛先の信頼性」と「資料の整合性」を重視するスタンス。
中小・小規模企業向け特化の姿勢が際立ち、決算が2期連続赤字でも通過した事例も複数確認されています。

✅ 決算書NGでも「請求書＋通帳コピー＋身分証」だけで通過例あり。

🥈第2位｜ビートレーディング

7万社の実績と“通過率98%”が生む安心の王道ブランド

• 手数料：2社間4〜12%、3社間2〜9%
• 最短入金：2時間（対面／非対面どちらも可）
• 審査通過率：98%（公表値）
• 特徴：全国出張／土日対応／月間2,000件の実績

🔍ポイント
圧倒的な業界シェアと、年間20,000件以上の審査経験から蓄積されたノウハウが強み。
「必要書類2点だけ（請求書＋通帳）で申請可能」という手軽さに加え、営業担当の対応スピードにも定評があります。
申込から審査完了までの平均時間は45分程度。

✅ 即日1,000万円超えの買取実績も多数。高額資金ニーズにも強い。

🥉第3位｜No.1

医療・介護・調剤業界に強い！“業界特化型”の切り札

• 手数料：1%〜（個別見積もり制）
• 最短入金：30分〜1時間
• 審査通過率：90%以上
• 特徴：医療介護報酬対応／5,000万円まで対応／電子契約完結OK

🔍ポイント
保険診療報酬・介護給付金など、公的支払機関からの売掛に特化。
取引先が国保連・社保支払基金であるため、与信が非常に安定しており審査も通りやすい。
買取上限も5,000万円と高く、「大型資金＋審査緩和」の両立を目指すなら有力候補です。

✅ 医療法人・訪問看護・薬局などに特化したコンサル支援も実施。

第4位｜ベストファクター

審査通過率92.25%！継続利用で“手数料ディスカウント”も

• 手数料：2〜20%（2社間）
• 最短入金：1時間
• 審査通過率：92.25%（公開データ）
• 特徴：年1万件の問い合わせ／オンライン完結可／財務アドバイス付き

🔍ポイント
赤字決算・リスケ中の企業も相談可能。通帳・請求書・本人確認書類の3点提出で、柔軟にヒアリングしながら審査してくれる姿勢が評判です。
初回申込でも安心して使えるほか、2回目以降のリピーターには手数料ディスカウントあり。

✅ 「とりあえず1社選ぶなら」の安心感で根強い人気。

第5位｜labol（ラボル）

フリーランス特化！1万円〜OKの“ミニマム即金”

• 手数料：一律10%
• 最短入金：30分
• 審査通過率：非公開（個人でも柔軟対応）
• 特徴：エンジニア・デザイナー・ライター向け／土日祝可／完全Web完結

🔍ポイント
「請求書＋取引画面キャプチャ」で申請でき、フリーランスの“少額請求を即資金化”することに特化したサービス。
在宅でスマホだけでも申込〜契約完了まで完了でき、副業系ユーザーにも人気急上昇中。

✅ 請求書額の70%まで即日入金。数千円レベルも対象。

第6位｜PAYTODAY（ペイトゥデイ）

“24時間365日対応”×AI審査の最前線ファクタリング

• 手数料：1〜9.5%（買取額・売掛先により変動）
• 最短入金：30分（深夜・土日も対応）
• 審査通過率：93%（公式発表）
• 特徴：上限なし／AI＋人力審査／土日夜間即日化

🔍ポイント
業界屈指の柔軟性とスピード。AI審査により、夜間でも最短30分入金が実現。
請求書PDFと本人確認書類だけで審査OKで、「いま資金がない！」という緊急時の頼れる存在。
法人はもちろん、個人事業主も対象。

✅ 申し込みから契約まで「完全オンライン完結」。スマホ対応◎。

第7位｜ジャパンマネジメント

“訪問審査”もOK！対面重視派に根強い支持

• 手数料：2社間10〜20%、3社間3〜10%
• 最短入金：1営業日（出張契約の場合）
• 審査通過率：非公開（ヒアリング重視）
• 特徴：地方出張対応／訪問審査あり／中小製造業に強み

🔍ポイント
Web申込が主流の中、対面・訪問契約を選べる希少な業者。
「ネットは苦手」「じっくり相談してから契約したい」という中高年経営者や、地方の製造業者に人気。
ヒアリングの丁寧さが特徴で、赤字決算・税金滞納でも柔軟に対応してくれるケースあり。

✅ 「顔の見える審査」が欲しい方におすすめ。

第8位｜みんなのファクタリング

“少額＋個人事業主歓迎”のハイブリッド系

• 手数料：7〜15%
• 最短入金：60分（LINE申込対応）
• 審査通過率：非公開（審査内容開示あり）
• 特徴：1万円〜50万円／個人事業主OK／土日祝即日対応

🔍ポイント
少額の売掛金でも受け付けてくれる貴重な存在。
LINEやスマホからの申込も可能で、副業ユーザー・小規模事業主・創業1年未満でも柔軟に対応。
ユーザー画面で「通過の可能性」も表示されるなど、心理的なハードルも低い。

✅ 審査は人力対応が基本。柔軟な交渉も可能。

第9位｜QuQuMo（ククモ）

“最短2時間・書類2点”の超スピード型

• 手数料：1〜10%（案件別）
• 最短入金：2時間
• 審査通過率：98%（公式）
• 特徴：登記・通知なし／電子契約完結／手数料の明朗さ

🔍ポイント
「請求書＋通帳コピー」で申請→最短2時間で口座入金まで完了。
通知・登記も原則不要で、取引先に知られず資金化したい方に最適。IT・建設・卸売など幅広い業種での実績あり。

✅ 対応が早く、初回でも10分で審査完了したケースも報告あり。

第10位｜ペイトナー

少額×クリエイター報酬に特化した“請求書即金化”の先駆け

• 手数料：一律10%
• 最短入金：10分（最速記録）
• 審査通過率：非公開（業界別スコアあり）
• 特徴：エンジニア・ライター・動画編集者など対象／SNS経由申込OK

🔍ポイント
フリーランスの単発案件（請求書）を少額から現金化できるサービス。
クラウドソーシングや制作会社との契約で発生した報酬請求書があれば利用可能。
SNSアカウントでログイン→請求書アップ→10分で入金というスピードも魅力。

✅ 副業・個人クリエイターの「橋渡しファクタリング」として注目度急上昇中。

比較表｜手数料・スピード・通過率を一目でチェック

会社名	手数料	最短入金	審査通過率	特徴
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	3時間	95%以上	非営利／赤字OK
ビートレーディング	2〜12%	2時間	98%	書類2点のみ
No.1	1%〜	30分	90%以上	医療報酬対応
ベストファクター	2〜20%	1時間	92.25%	リピーター優遇
labol	一律10%	30分	非公開	フリーランス特化
PAYTODAY	1〜9.5%	30分	93%	24h対応／AI審査
ジャパンマネジメント	3〜20%	1営業日	―	対面契約あり
みんなのファクタリング	7〜15%	60分	非公開	少額特化／LINE可
QuQuMo	1〜10%	2時間	98%	登記・通知不要
ペイトナー	一律10%	10分	非公開	クリエイター特化

審査通過率を90%に上げる4ステップと即日資金化の流れ【インフォグラフィックで解説】

「申込んだけど落ちた…」「時間ばかりかかって資金が間に合わない…」
そんな事態を防ぐために、“審査に通る型”と“最短で現金化する流れ”を事前に押さえておきましょう。

Step1｜売掛金が「確定債権」であることを確認する

ファクタリングで買取対象となるのは、「確定債権」＝すでに発生しており、支払い予定日が明記された請求書です。

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📌【確認ポイント】

• 請求書の日付・取引先名・金額が明記されているか
• 請負契約や発注書など、売上の裏付け資料があるか
• 売掛先の企業信用（与信）は良好か（上場企業や支払い遅延のない会社）

📎注意：見積書や発注予定の段階では、審査に通りません。

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✅事前チェックリスト

☑ 請求書は正式発行済か
☑ 支払予定日が30日以内か
☑ 売掛先に支払実績があるか（通帳で確認）

Step2｜最低3社から相見積もりを取って手数料を交渉する

「1社だけに申込む」のは、時間もお金も損します。
最低2〜3社に同条件で見積もりを取り、比較するのが必須です。

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💡【相見積もりのメリット】

• 手数料の相場が分かる
• 高い見積もりに「他社では◯％でしたよ」と交渉可能
• 「今すぐ契約なら手数料下げます」などの優遇も得られることがある

📌一括見積対応のプラットフォームや、複数社のチャット相談フォーム活用もおすすめ。

Step3｜必要書類をPDFで準備し、午前中に提出する

即日審査において、「書類の準備スピード＝資金化スピード」です。

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📂【主要書類と提出形式】

書類	備考	提出形式
請求書	支払期日・相手先記載必須	PDF／画像可
銀行通帳（取引履歴）	過去3ヶ月分推奨	PDF／Web明細DLも可
本人確認書類（免許証など）	法人登記簿・住民票も可	画像／PDF

📌ポイント
スマホ撮影でもOKな業者が多数。事前にGoogle Drive／iCloudなどでクラウド保存しておくと即提出可能です。

Step4｜オンライン完結・電子契約対応の会社を選ぶ

今や、電子契約での完結が“即日資金化の前提条件”。
郵送契約や対面契約では、どうしてもタイムラグが発生してしまいます。

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💻【オンライン対応のチェック項目】

• ✅ 電子契約に対応（クラウドサイン、DocuSign等）
• ✅ スマホ面談・Web面談での本人確認OK
• ✅ 契約完了＝すぐ振込（事前に入金予定時刻を確認）

📌注意点：夜間や休日でも契約完了してくれる業者（例：PayToday、labol）は、あらかじめ時間帯を明記して申し込みましょう。

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📊【図：即日資金化までの流れ（モデルケース）】

1. 9:00 申込みフォーム入力＆書類アップロード
2. 9:15 審査スタート（AI＋人力併用）
3. 10:00 契約書PDF送付 → 電子署名
4. 10:30 入金手配
5. 11:00 口座に着金確認

最短で2時間以内に着金も可能です（QuQuMoやペイトナーなど）

次の章では、「審査が緩い」ことの裏にある注意点やリスクを解説します。
手数料の落とし穴・登記や通知の有無・個人情報の扱いなど、トラブルを防ぐためのチェックリストを提示します。

ファクタリングのリスクと悪質業者を避けるためのチェックリスト

「審査が緩い」＝「誰でも安全に使える」わけではありません。
審査が柔軟な反面、高すぎる手数料や不当な契約条件を提示する悪質業者が紛れていることも事実です。
以下のチェックポイントをしっかり押さえて、トラブルを未然に防ぎましょう。

注意点1：手数料の上限と隠れコストの罠

「手数料◯％〜」と記載されていても、実際には20%近く課されているケースも存在します。
さらに、契約時に明示されていなかった“事務手数料”や“管理費”が後出しで請求される”こともあります。

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🔍【確認すべき項目】

• 手数料の「上限」が明記されているか
• 手数料以外に請求されるコストの内訳（契約手数料、登記費用など）
• 「一律◯％」の表示がある場合でも、それが税別・税込かも明確に

📌契約書に「見積金額と異なる追加請求がない旨」が記載されているかを必ず確認してください。

注意点2：債権譲渡登記・取引先への通知の有無

「登記不要」「通知しません」とうたっていても、実際には後から必要になるケースがあります。
特に2社間ファクタリングでは、通知や登記の要否は“契約条項の中にこっそり記載されている”こともあるため要注意。

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📑【登記／通知とは？】

項目	メリット	デメリット
債権譲渡登記あり	二重譲渡防止・法的保全	登録コスト（1〜3万円程度）
通知あり（3社間）	取引先からの信頼性UP	秘匿性なし・関係悪化のリスク
通知なし（2社間）	取引先に知られない	手数料がやや高くなる傾向

📌取引先との関係が微妙な場合は、通知不要・登記任意の会社を選びましょう（例：QuQuMo／みんなのファクタリング）。

注意点3：個人情報・取引先情報の取り扱い

ファクタリングでは、「あなたの企業情報」「売掛先の請求情報」「銀行口座情報」など、非常に機密性の高いデータがやり取りされます。

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🔐【チェックリスト】

• プライバシーポリシーに「第三者提供しない」と明記があるか
• 取引先への情報開示は契約前に発生しないか（例：無断通知）
• 口コミやSNSで「勝手に電話された」「しつこい営業があった」といった報告がないか

📌個人事業主・フリーランスこそ、守秘義務が明確な会社を選ぶことが重要です。

悪質業者に共通する3つの特徴

1. 「審査不要！即日現金化100%保証」など、煽り文句が過剰
2. 公式サイトがSSL未対応・会社情報が曖昧（代表者名や住所なし）
3. 電話番号・メールがフリーメールや携帯番号

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✅ 安全な会社の見極め方

• 国税庁の法人番号検索で実在確認
• 複数の比較サイトやGoogle Mapレビューで評価を確認
• 電話で質問した際の対応が丁寧かどうか

次章では、ここまでの情報を踏まえて──
「自分に合う1社」を迷わず選ぶためのタイプ別早見表を提示します。
フリーランス／赤字決算／高額案件など、あなたの状況に応じた最適な1社を絞り込みましょう。

ファクタリングのよくある質問（FAQ）

Q：審査が緩いファクタリング会社は違法ではないのですか？

A：違法ではありません。
ファクタリングは「売掛金の売買」であり、貸金業ではないため、貸金業法の適用外です。
そのため、貸し倒れリスクを担保とせず、「債権譲渡契約」によって成り立っており、正規の商取引です。

ただし、高すぎる手数料を取る悪質業者や、名ばかりの買取で実質貸付とみなされる業者には注意が必要です。

Q：手数料が高すぎると感じたらどうすればいい？

A：必ず相見積もりを取り、交渉してください。

手数料の内訳を明確にし、「他社では◯％だった」と伝えることで、ディスカウントされるケースが多くあります。
また、リピート利用によって段階的に手数料が下がる会社（例：ベストファクター）もあります。

Q：取引先に知られずにファクタリングできますか？

A：できます（2社間ファクタリングなら通知不要）。

通知不要＝取引先に知られずに資金化できる方式が「2社間ファクタリング」です。
ただし、その分リスクが高いため、手数料は3社間より高くなる傾向があります。

【通知不要×登記なし】を両立したい場合は、QuQuMoやペイトナーなどを検討しましょう。

Q：審査に落ちるのはどんな場合ですか？

A：主に以下の3パターンです。

1. 売掛先に信用不安がある（支払い遅延・与信低評価など）
2. 債権が確定していない（請求書が未発行・見積書段階など）
3. 書類不備・虚偽記載がある（金額や日付が矛盾している など）

審査が緩い会社でも、“最低限の正確な書類と取引の実在”は絶対条件です。

Q：消費税や社会保険料を滞納しています。利用できますか？

A：売掛先が健全なら可能です。

ファクタリングは「あなたの信用情報」よりも、「売掛先企業の信用」を重視します。
たとえ消費税や社保を滞納していても、売掛債権が確定していて、支払先が優良企業であれば審査に通る可能性があります。

特に、日本中小企業金融サポート機構のような非営利系ファクタリングは柔軟対応に定評があります。

まとめ｜ファクタリングを正しく使えば、“資金難”は恐くない

ファクタリングは、売掛金を即現金化できるスピーディで柔軟な資金調達法です。
特に、「審査が緩い」会社を選べば、赤字やフリーランスでも明日のお金を確保できます。

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📌この記事の要点まとめ

• ファクタリングは“借金ではなく売却”なので、信用情報に傷がつかない
• 審査が緩い会社＝売掛先重視＋書類簡素化＋オンライン完結型
• ランキング上位は【ビートレーディング】【サポート機構】【QuQuMo】などが安定
• 即日化を狙うなら「午前申込＋書類PDF提出＋電子契約」が鉄則
• 手数料・登記・通知・個人情報などの“リスクチェック”も必須！

🧭 今すぐやるべき3ステップ

1. 今ある請求書と取引先を整理する
2. 上位3社に同条件で無料見積もりを取る
3. 必要書類をPDF化＆クラウド保存しておく