メンターキャピタルのファクタリングは評判通り？口コミとメリット・デメリットを徹底解説

金融コンサルタントとして数多くの中小企業の資金繰りを支援してきた経験から、ファクタリングが企業の命運を左右する場面を何度も見てきました。
特に「メンターキャピタル」は、そのスピードと柔軟性で注目を集める一方、「本当に信頼できるのか？」という声も耳にします。

この記事では、元金融コンサルの視点から、ネット上の口コミや評判が本当なのかを徹底的に分析。
メンターキャピタルのメリット・デメリットから、手数料、審査の実態、そして利用すべきケースまで、あなたの会社が最良の選択をするための全てを解説します。

【この記事の結論】メンターキャピタルの口コミ・評判｜良い評価と注意点

評価項目	口コミ・評判の内容
良い口コミ	✅ 入金が最短30分で非常に速い / ✅ 赤字決算でも審査に通った / ✅ 担当者の対応が丁寧で親身 / ✅ 個人事業主も利用できる / ✅ 資金繰りのアドバイスも受けられる
注意点	⚠️ 手数料の上限が明記されていない / ⚠️ 土日祝日は対応していない / ⚠️ 初回は対面契約が必要な場合がある
信頼性の根拠	15年以上の運営実績、年間取引件数3,000件超、審査通過率92%

メンターキャピタルは審査通過率92%と柔軟ですが、手数料上限が非公開で、初回は対面契約の場合も。1社だけでなく複数社を比較することが賢明です。

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メンターキャピタルとは？15年以上の実績を持つファクタリング会社

まずは、メンターキャピタルがどのような会社なのか、基本的な情報から確認していきましょう。
信頼できるサービスかを見極める上で、運営会社の情報は非常に重要です。

会社概要とサービスの特徴

メンターキャピタルは、株式会社Mentor Capitalが運営するファクタリングサービスです。
2009年設立と15年以上の運営実績があり、ファクタリング業界では老舗の部類に入ります。
東京都新宿区に本社を構え、ファクタリング事業のほか、経営コンサルティング事業も展開しているのが特徴です。

サービス内容は以下の表にまとめました。

項目	内容
運営会社	株式会社Mentor Capital
設立	2009年9月
対応エリア	全国
取引形態	2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
手数料	2%～
入金スピード	最短30分
買取可能額	30万円～1億円
対象事業者	法人、個人事業主

競合他社との比較で見るメンターキャピタルの立ち位置

ファクタリング会社を選ぶ際には、他社との比較が欠かせません。
ここでは、主要なファクタリング会社とメンターキャピタルを比較し、その立ち位置を客観的に分析します。

サービス名	手数料	入金スピード	買取可能額	特徴
メンターキャピタル	2%～	最短30分	30万円～1億円	15年以上の実績、審査通過率92%、コンサルティングも提供
ビートレーディング	2%～	最短2時間	3万円～上限なし	業界最大手、累計取引社数7.1万社以上、オンライン完結対応
QuQuMo	1%～	最短2時間	上限・下限なし	オンライン完結、2社間専門、必要書類が少ない
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～	最短3時間	上限・下限なし	非営利の一般社団法人が運営、経営革新等支援機関

この比較から、メンターキャピタルは「入金スピード」において特に優位性があることがわかります。
「最短30分」というスピードは業界でもトップクラスであり、一刻も早く資金を必要とする事業者にとって大きな魅力です。
また、審査通過率が92%と高い水準であることも、他社にはない強みと言えるでしょう。

【結論】メンターキャピタルの評判は本当？口コミから見える真実

サービス概要を把握したところで、次に利用者の生の声である「口コミ・評判」を分析していきましょう。
元金融コンサルの視点から、これらの声が何を意味するのかを深掘りします。

良い口コミ・評判から分かる5つのメリット

ネット上では、メンターキャピタルに対して多くの好意的な口コミが見られます。
これらを整理すると、主に5つのメリットが浮かび上がってきます。

1. 入金スピードがとにかく速い

「朝一に申し込んで、お昼には契約完了して振込がありました。スピードが早く丁寧な接客の為、安心して利用出来ました。」(公式サイトより引用)

最も多く見られたのが、入金スピードに関する高評価です。
「最短30分」は伊達ではなく、実際に即日で資金調達できたという声が多数ありました。
これは、資金ショート寸前の企業にとって、まさに生命線となり得るサービス品質と言えるでしょう。

2. 審査が柔軟で、赤字でも相談に乗ってくれる

「赤字決算で銀行からは相手にされませんでしたが、メンターキャピタルさんは親身に話を聞いてくれました。」

審査通過率92%という数字が示す通り、審査の柔軟性も高く評価されています。
赤字決算や債務超過、税金滞納といった状況でも利用できる可能性があるのは、銀行融資では考えられない大きなメリットです。

3. 担当者の対応が丁寧で安心できる

「初めてのファクタリングで不安でしたが、担当の方が専門用語を使わずに分かりやすく説明してくれて助かりました。」

資金繰りに悩む経営者は、精神的にも追い詰められていることが多いものです。
そんな中で、丁寧かつ親身な対応は大きな安心材料になります。
経営コンサルティングも手掛ける同社ならではの、専門性と寄り添う姿勢が評価されているようです。

4. 個人事業主でも利用できる

「フリーランスなので断られるかと思いましたが、問題なく買い取ってもらえました。」

ファクタリング会社の中には法人しか受け付けないところもありますが、メンターキャピタルは個人事業主やフリーランスも対象としています。
事業規模を問わず、幅広い事業者の資金調達を支えていることが伺えます。

5. 資金繰りのアドバイスももらえる

「ファクタリングだけでなく、今後のキャッシュフロー改善についてもアドバイスをもらえて勉強になりました。」

単なる資金調達で終わらず、その後の経営改善にまで踏み込んだサポートを受けられる点も、他社にはない大きな付加価値です。
これは、経営コンサルティング事業を持つメンターキャピタルならではの強みと言えるでしょう。

悪い口コミ・評判から分かる3つのデメリットと注意点

一方で、ネガティブな口コミや指摘が全くないわけではありません。
利用を検討する上で、事前に知っておくべきデメリットと注意点を3つ解説します。

1. 手数料の上限が明記されていない

「手数料が5%～と書かれていたが、実際はもっと高かった。上限が分からないのは不安。」

公式サイトには手数料の下限しか記載されていません。
ファクタリングの手数料は売掛先の信用力や売掛金の額によって変動するため、一概に上限を示すのが難しいのは事実です。

しかし、利用者としては事前に目安を知りたいところでしょう。
これは業界全体の課題でもありますが、必ず契約前に複数の会社から見積もりを取り、手数料の内訳をしっかり確認することが重要です。

2. 土日祝日は対応していない

「週末に資金が必要になったが、営業しておらず困った。」

メンターキャピタルの営業時間は平日の9時30分から18時30分までです。
土日祝日は対応していないため、週末に急な支払いが発生した場合には対応できません。
緊急の資金調達を考えるなら、平日の午前中に相談するのが賢明です。

3. 初回利用時は対面での契約が必要な場合がある

「オンラインで完結すると思っていたが、初回は来社が必要と言われた。」

近年はオンライン完結型のファクタリングが増えていますが、メンターキャピタルでは初回契約時に担当者との面談（対面またはオンライン）が必要になる場合があります。
これは丁寧なヒアリングや本人確認のためですが、手続きの手軽さを最優先する方にとってはデメリットに感じるかもしれません。

元金融コンサルが解説！メンターキャピタルの手数料と審査のリアル

ファクタリングを利用する上で、経営者が最も気になるのが「手数料」と「審査」でしょう。
ここでは、金融のプロの視点から、この2つのポイントを深く掘り下げて解説します。

手数料は相場通り？具体的な料金体系と安く抑えるコツ

メンターキャピタルの手数料は、2社間ファクタリングで5%～、3社間ファクタリングで2%～と設定されています。
一般的なファクタリング手数料の相場は、2社間で8%～18%、3社間で5%～10%程度と言われています。

【参考】ファクタリング手数料の相場

• 2社間ファクタリング: 8%～18%前後
• 3社間ファクタリング: 5%～10%前後

この相場と比較すると、メンターキャピタルの手数料は下限値が業界でもかなり低い水準にあることがわかります。
ただし、これはあくまで最低手数料率です。
実際の手数料は、主に以下の要素によって決まります。

手数料を安く抑えるコツ

元コンサルの経験から言える手数料を抑えるコツは、「信頼性の高い資料を準備すること」です。
売掛先との基本契約書や、過去の入金実績がわかる通帳のコピーなどをしっかり提示することで、ファクタリング会社はリスクを低く見積もることができ、結果として手数料の引き下げ交渉がしやすくなります。

審査通過率92%は本当か？審査で重視されるポイント

メンターキャピタルの審査通過率は92%と公表されており、これは業界でも非常に高い数値です。
「赤字決算でも利用可能」という口コミを裏付ける数字と言えるでしょう。

なぜこれほど高い通過率が可能なのか。
それは、ファクタリングの審査が銀行融資とは全く異なる視点で行われるからです。

銀行融資とファクタリング審査の違い

• 銀行融資: 申込企業の「返済能力」を重視（決算書、事業計画書など）
• ファクタリング: 売掛先の「支払い能力」を重視（売掛先の信用力、請求書の信憑性など）

つまり、自社が赤字であっても、売掛先が信用力の高い優良企業であれば、審査に通る可能性は十分にあるのです。
メンターキャピタルの審査では、特に以下の点が重視されます。

審査に通りやすくなるためには、これらの条件を満たす売掛債権を選ぶことが重要です。

失敗しない！メンターキャピタルの申し込みから契約までの流れ

ここでは、実際にメンターキャピタルを利用する際の手順を3つのステップで解説します。
スムーズに資金調達を進めるために、全体の流れを把握しておきましょう。

ステップ1：問い合わせと無料査定

まずは公式サイトの申し込みフォームまたは電話で問い合わせを行います。
この段階では、会社情報、希望金額、売掛金の情報などを伝えます。
メンターキャピタルでは、この情報をもとに無料で買取可能額の査定を行ってくれます。
最短30分で結果が提示されるため、すぐに資金調達の可否を判断できるのが魅力です。

ステップ2：必要書類の提出

無料査定の結果に納得できたら、本審査のために必要書類を提出します。
一般的に必要となる書類は以下の通りです。

• 本人確認書類（運転免許証など）
• 売掛金に関する資料（請求書、契約書、発注書など）
• 入出金が確認できる通帳のコピー（直近3ヶ月分など）
• 登記簿謄本（法人の場合）

事前にこれらの書類を準備しておくことで、手続きが格段にスムーズになります。
特に「通帳のコピー」は、売掛先からの入金実績を示す重要な資料となるため、忘れずに用意しましょう。

ステップ3：契約と入金

本審査を通過すると、契約手続きに進みます。
契約内容（買取金額、手数料、入金日など）を十分に確認し、納得した上で契約を締結します。
契約が完了すれば、最短30分で指定の口座に買取金額が振り込まれます。

契約書で必ず確認すべきは「償還請求権（リコース）の有無」です。
償還請求権がない「ノンリコース契約」であれば、万が一売掛先が倒産しても、あなたが返済義務を負うことはありません。
メンターキャピタルはノンリコース契約に対応していますが、念のため契約書で明記されているかを確認しましょう。

あなたは利用すべき？メンターキャピタルがおすすめな企業・おすすめしない企業

メンターキャピタルは多くの事業者にとって有効な選択肢ですが、万能ではありません。
自社の状況に合っているかを見極めるために、おすすめのケースとそうでないケースを具体的に解説します。

こんな企業におすすめ！

こんな企業は要注意！

よくある質問（FAQ）

Q: メンターキャピタルは悪徳業者ではないですか？

A: 結論から言うと、悪徳業者である可能性は極めて低いと判断できます。
その理由は以下の3点です。

1. 15年以上の運営実績: 長年にわたり事業を継続していることは、社会的な信用の証です。
2. 明確な手数料体系: 法外な手数料を請求する悪徳業者とは異なり、公式サイトに手数料率が明記されています。
3. ノンリコース契約: 売掛先の倒産リスクを利用者に負わせない「ノンリコース契約」を採用しています。

金融庁などが注意喚起している悪徳業者の特徴（高すぎる手数料、保証人や担保の要求など）には当てはまらず、安心して利用できる会社と言えるでしょう。

Q: 個人事業主でも利用できますか？

A: はい、利用可能です。
メンターキャピタルは法人・個人事業主を問わず、幅広い事業者を対象にサービスを提供しています。 実際に個人事業主が利用したという口コミも多く見られます。ただし、買取可能額は30万円からとなっているため、少額の売掛金の場合は注意が必要です。

Q: 売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいますか？

A: 「2社間ファクタリング」を選べば、売掛先に通知されることなく資金調達が可能です。
2社間ファクタリングは、あなたとメンターキャピタルの2社間のみで契約が完結する仕組みです。
売掛先との関係を維持したい場合に最適な方法で、メンターキャピタルはこの取引に対応しています。

Q: 債権譲渡登記は必要ですか？

A: 原則として留保されることが多いですが、場合によっては必要になることもあります。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡したことを法的に証明するための手続きです。
登記を行うと第三者への対抗要件となり、ファクタリング会社の権利が保護されますが、売掛先に知られるリスクも生じます。
メンターキャピタルでは、取引の安全性などを考慮して登記が必要と判断されるケースがあるようです。 これは契約前に必ず確認すべき重要事項です。

Q: 地方の会社でも利用できますか？

A: はい、全国対応です。
メンターキャピタルは東京に本社を置いていますが、オンラインや電話でのやり取りを基本としているため、日本全国どこからでも申し込みが可能です。 地方の中小企業や個人事業主でも安心して利用できます。

まとめ

メンターキャピタルは、「スピード」と「柔軟な審査」を強みとする、信頼性の高いファクタリング会社です。
特に、緊急で資金が必要な経営者にとっては力強い味方となるでしょう。

しかし、手数料は銀行融資より高めという側面も忘れてはなりません。
金融コンサルタントとしての私の経験から言えば、ファクタリングはあくまで「緊急避難的」な資金調達手段。
この記事で解説したメリット・デメリットを正しく理解し、自社の状況と照らし合わせて慎重に判断することが、未来の経営を安定させる鍵となります。

まずは無料査定で、自社の売掛金がいくらになるのか相談してみてはいかがでしょうか。
契約を強制されることはありませんので、安心して現状を相談し、最適な一歩を踏み出してください。