JTCファクタリングの口コミ・評判は本当に良いのか？実際の利用者の声から徹底検証

資金繰りに悩む中小企業経営者や個人事業主の方へ。
「JTCファクタリング」は本当に信頼できる選択肢なのでしょうか？

本記事では、元金融コンサルタントの視点から、Web上の口コミや評判を徹底的に分析。実際の利用者の声をもとに、手数料、入金スピード、審査の実態を明らかにします。

さらに、JTCファクタリングがあなたのビジネスにとって最適な一手となるか、具体的なメリット・デメリットから判断できるよう、専門的な知見を交えて分かりやすく解説します。

この記事を読めば、JTCファクタリングに関するあらゆる疑問が解消され、自信を持って次のステップに進めます！

📋 JTCファクタリングの口コミ・評判から分かった利用前に知るべき5つのポイント

項目	内容
口コミで高評価の最大の強み	土日・祝日対応で最短1日入金。担当者の丁寧な対応と経営コンサルティングも提供
利用条件	法人は年商7,000万円以上、買取額100万円以上。個人事業主は3社間のみ対応
手数料の評判	2社間：1.2%～10%、3社間：要問合せ。業界相場より低水準で好評
こんな企業に最適	ある程度の事業規模があり、まとまった資金を迅速に調達したい企業向け
口コミから見えた注意点	初回は対面手続きが必要な場合あり。個人事業主は取引先の承諾が必須

JTCファクタリングは土日祝日対応と経営コンサルティングで高く評価されていますが、利用条件が限定されている点が課題です。ファクタリングベストなら優良ファクタリング会社4社への相見積もりが1分で完了。自社の条件に最も合致した会社を見つけることで、より柔軟で有利な資金調達が実現できます。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

JTCファクタリングの口コミ・評判を総まとめ！結論、どんな会社？

JTCファクタリングは、2013年に名古屋で設立され、10年以上の実績を持つファクタリング会社です。東京と大阪にも営業所を構え、全国の中小企業を対象にサービスを提供しています。

累計取扱金額500億円、取扱件数10,000件を超える豊富な実績は、多くの経営者から信頼されている証と言えるでしょう。ファクタリング事業だけでなく、経営コンサルティングも手掛けており、単なる資金調達に留まらないサポート体制が特徴です。

項目	詳細情報
会社名	株式会社JTC
法人番号	4180001110314
設立	2013年（平成25年）6月
代表者	代表取締役 奥村 淳司
資本金	8,000万円
本社所在地	愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5階
東京営業所	東京都中央区日本橋本町3-3-6 ワカ末ビル7階
大阪営業所	大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
事業内容	・ファクタリング事業 ・入金前払いシステム ・事業資金調達支援 ・経営コンサルティング
公式サイト	https://j-t-c.info/
電話番号	0120-934-196
本社TEL	052-218-5927
本社FAX	052-218-5929
メールアドレス	info@jtc-nagoya.co.jp
受付時間	8:30～19:00（土曜・日曜対応可能）
取扱金額	500億円突破
取扱件数	10,000件以上

良い口コミ・評判から見える3つの強み

利用者からは、特に以下の3点が高く評価されています。

1. 担当者の対応が丁寧で親身

「担当者が丁寧に話を聞いてくれた」「こちらの状況をちゃんと汲み取ってくれた」といった声が多く見られます。資金繰りに悩む経営者にとって、専門家が親身に相談に乗ってくれる点は、大きな安心材料になるでしょう。

2. 土日・祝日も対応可能

「土日でも利用できた」という口コミは、JTCの大きな強みです。多くのファクタリング会社が休業する週末でも相談や手続きを進められるため、急な資金ニーズが発生しやすい飲食業や小売業の経営者にとっては非常に心強い存在です。

3. 経営相談にも乗ってくれる

「融資や資金繰りなど財務の相談にものってもらえた」という声も特徴的です。これは、JTCが経営コンサルティングも行っているからこそ提供できる付加価値です。目先の資金調達だけでなく、中長期的な財務改善を目指す企業にとって、頼れるパートナーとなり得ます。

悪い口コミ・評判から見える2つの注意点

一方で、利用を検討する上で注意すべき点も存在します。

1. 利用条件が厳しい

JTCファクタリングは、法人であれば「年商7,000万円以上」、買取希望の売掛債権は「100万円以上」という条件を設けています。そのため、設立間もないスタートアップや小規模事業者にとっては、利用のハードルが高いと感じられる可能性があります。

2. 個人事業主の利用に制限がある

個人事業主も利用対象ですが、「取引先の承諾が必要な3社間ファクタリングのみ」という制限があります。取引先に知られずに資金調達をしたい個人事業主にとっては、この点がデメリットとなるでしょう。

元金融コンサルタントが分析するJTCファクタリングの総合評価

口コミやサービス内容を総合的に分析すると、JTCファクタリングは「ある程度の事業規模があり、まとまった資金を迅速に、かつ土日などを利用して調達したい企業にとっては非常に頼れる存在」と言えるでしょう。

JTCファクタリングのメリット5選！利用前に知るべき強み

JTCファクタリングには、厳しい利用条件をクリアしてでも活用したい、経営者にとって魅力的なメリットが数多く存在します。ここでは、特に注目すべき5つの強みを詳しく解説します。

1. 土日・祝日も対応！週末の急な資金ニーズに応える柔軟性

JTCファクタリングの最大のメリットの一つが、土日・祝日を含めた年中無休の対応体制です。実際に、土日に入金まで実行可能なファクタリング会社は非常に限られています。

金融機関が休業している週末に、急な支払いが発生したり、資金ショートの危機に陥ったりすることは少なくありません。特に、飲食店や小売業、イベント関連事業など、週末に売上が集中する業種では、この土日対応が命綱になるケースもあるでしょう。

2. 最短1日のスピード入金！キャッシュフロー改善を即実現

申し込みから最短1日で資金化できるスピードも、JTCの大きな魅力です。銀行融資では審査に数週間から1ヶ月以上かかることも珍しくないため、緊急性の高い資金ニーズには対応しきれません。

ファクタリングは、そもそも迅速な資金調達を目的としたサービスですが、その中でも「最短1日」は業界トップクラスのスピードです。もちろん、これは必要書類が不備なく揃っていることが前提ですが、急な仕入れ費用の発生や、予期せぬ支払いに対応しなければならない場面で、このスピード感は経営の安定に直結します。

3. 2社間・3社間ファクタリングに対応！最適なプランを選択可能

JTCは、企業の状況に合わせて2つの契約形態を用意しています。

契約形態	特徴	メリット	デメリット
2社間ファクタリング	利用者とJTCの2社間で契約	取引先に知られずに資金調達が可能	3社間より手数料が割高になる傾向
3社間ファクタリング	利用者、JTC、売掛先の3社間で契約	手数料を安く抑えられる	売掛先の承諾が必要

「取引先との関係性を維持したい」「ファクタリングの利用を内密に進めたい」という場合は2社間を、「少しでも手数料を抑えてコストを削減したい」という場合は3社間を選ぶのが一般的です。

このように、自社の状況や優先順位に応じて最適なプランを選択できる点は、大きなメリットと言えるでしょう。

4. 経営コンサルティングも提供！単なる資金調達以上の価値

前述の通り、JTCは単なるファクタリング会社ではなく、経営コンサルティングも手掛けています。そのため、資金調達の相談と合わせて、財務状況の分析や資金繰りの改善策といった、より本質的な経営課題についてのアドバイスを受けることが可能です。

これは、目先の資金繰りを乗り切るだけでなく、将来にわたって安定した経営基盤を築きたいと考える経営者にとって、非常に価値のあるサービスです。資金調達をきっかけに、自社の経営を見直す良い機会にもなるでしょう。

5. 情報セキュリティ（ISO27001）取得で安心の取引体制

JTCは、情報セキュリティマネジメントシステムの国際規格である「ISO27001」を取得しています。

ファクタリングの利用にあたっては、決算書や請求書といった企業の機密情報を預けることになります。この認証を取得しているということは、顧客情報を適切に管理し、保護するための厳格な体制が整っていることの証明です。

情報漏洩のリスクを心配することなく、安心して取引を進められる点は、信頼性を重視する上で重要なポイントとなります。

JTCファクタリングのデメリットと注意点！契約前に必ず確認

多くのメリットがある一方で、JTCファクタリングには事前に把握しておくべきデメリットや注意点も存在します。契約後に「こんなはずではなかった」と後悔しないためにも、しっかりと確認しておきましょう。

1. 利用条件が厳しい？年商7,000万円以上・買取額100万円以上

JTCファクタリングを利用するためのハードルとして、以下の条件が挙げられます。

この条件は、他のファクタリング会社と比較して厳しい設定と言えます。そのため、創業期の企業や、比較的小規模で事業を展開している事業者にとっては、利用が難しい場合があります。

2. 個人事業主は「3社間ファクタリング」のみの対応

個人事業主やフリーランスもJTCファクタリングを利用できますが、契約形態は「3社間ファクタリング」に限定されます。

これは、売掛債権の売却について、取引先（売掛先）の承諾を得る必要があることを意味します。取引先との関係性によっては、「資金繰りが悪化しているのではないか」といった懸念を抱かれ、今後の取引に影響が出る可能性もゼロではありません。

取引先に知られずに資金調達を行いたい個人事業主の方は、2社間ファクタリングに対応している他のサービスを探す必要があります。

3. 初回利用時は対面での手続きが必要な場合がある

JTCでは、オンラインでの契約も可能ですが、原則として初回取引の際は対面での契約を推奨しています。全国に出張対応もしていますが、完全にオンラインだけで手続きを完結させたい事業者にとっては、手間や時間がかかるデメリットと感じるかもしれません。

一方で、担当者と直接顔を合わせて説明を受けることで、契約内容への理解が深まり、安心して手続きを進められるというメリットもあります。特にファクタリングを初めて利用する方にとっては、丁寧な対面での説明が安心材料になる側面もあるでしょう。

JTCファクタリングの手数料は高い？相場と安く抑えるコツ

資金調達において、手数料は最も気になるポイントの一つです。JTCファクタリングの手数料は、業界水準と比較してどのような位置づけなのでしょうか。

JTCファクタリングの手数料体系

JTCが公表している手数料は以下の通りです。

一般的なファクタリング手数料の相場は、2社間で8%～18%、3社間で5%～10%程度とされています。この相場と比較すると、JTCの手数料、特に上限が10%に設定されている2社間ファクタリングは、比較的良心的で低い水準にあると言えるでしょう。

ただし、実際の手数料は、売掛先の信用力や売掛金の支払期日までの期間など、様々な要因によって変動します。必ず契約前に見積もりを取得し、正確な手数料を確認することが重要です。

【専門家が解説】手数料を安く抑える3つの交渉術

ファクタリングの手数料は、いくつかのポイントを押さえることで、低く抑えられる可能性があります。元コンサルタントの視点から、実践的な3つのコツをご紹介します。

1. 3社間ファクタリングを選択する

最も効果的なのは、3社間ファクタリングを利用することです。ファクタリング会社にとって、売掛先から直接入金される3社間取引は、売掛金の未回収リスクが低いため、手数料を安く設定できます。取引先の承諾が得られる場合は、積極的に検討しましょう。

2. 信用力の高い売掛債権を提示する

ファクタリング会社が最も重視するのは、売掛金が期日通りに支払われるか、つまり「売掛先の信用力」です。上場企業や官公庁、取引実績が長く安定している企業など、信用力の高い売掛先の債権を提示することで、ファクタリング会社はリスクが低いと判断し、手数料が安くなる傾向があります。

3. 複数のファクタリング会社から相見積もりを取る

これは資金調達の鉄則ですが、必ず複数の会社から見積もりを取り、比較検討しましょう。他社の見積もりを提示することで、手数料の交渉材料になる場合があります。手間はかかりますが、数パーセントの違いが、手元に残る資金に大きく影響します。

JTCファクタリングの審査は甘い？審査通過のポイントを解説

「銀行融資を断られたけれど、ファクタリングなら通るだろうか」と考える経営者の方は多いでしょう。JTCファクタリングの審査では、どのような点が重視されるのでしょうか。

審査で重視されるのは「売掛先の信用力」

ファクタリングの審査は、銀行融資の審査とは根本的に異なります。銀行融資が「申込企業の返済能力」を審査するのに対し、ファクタリングは「売掛金が確実に回収できるか（＝売掛先の信用力・支払能力）」を最も重視します。

そのため、自社が赤字決算であったり、税金を滞納していたり、銀行からの借入があったりしても、売掛先の経営状況が健全であれば審査に通る可能性は十分にあります。JTCの公式サイトでも「融資がダメでも契約可能」と明記されており、財務内容に課題を抱える企業にも門戸が開かれています。

審査に必要な書類一覧と準備のポイント

JTCの審査では、一般的に以下の書類が必要となります。

これらの書類を事前に不備なく準備しておくことが、スムーズな審査と迅速な資金化の鍵となります。特に、売掛先との継続的な取引を証明できる通帳のコピーや契約書は、審査において重要な判断材料となります。

審査に通りやすくなるための3つのコツ

審査通過の可能性を少しでも高めるために、以下の3つのポイントを意識しましょう。

1. 売掛先の支払い能力を示す資料を追加で提出する

必須書類に加えて、売掛先のウェブサイトのURLや会社概要など、相手の信用力を補強できる資料があれば、自主的に提出するのも有効です。審査担当者に対して、売掛金回収の確実性をアピールできます。

2. 担当者との面談で事業の将来性をしっかり伝える

JTCは対面でのコミュニケーションを重視しています。面談の機会があれば、現在の厳しい資金繰りの状況だけでなく、今回の資金調達によって事業がどのように改善し、将来的にどう成長していくのかを具体的に説明しましょう。

熱意と明確なビジョンは、審査担当者にポジティブな印象を与えます。

3. 必要書類を不備なく迅速に提出する

基本的なことですが、非常に重要です。書類に不備があったり、提出が遅れたりすると、それだけで審査が滞り、資金化までの時間も長引いてしまいます。また、対応の迅速さは事業への真摯な姿勢の表れと見なされ、心証を良くすることにも繋がります。

よくある質問（FAQ）

Q: 個人事業主でも利用できますか？

A: はい、ご利用いただけます。ただし、JTCファクタリングでは個人事業主の場合、取引先の承諾が必要な「3社間ファクタリング」のみの対応となります。また、買取可能額が100万円からという条件もございますのでご注意ください。

Q: 赤字決算や税金を滞納していても利用できますか？

A: はい、利用できる可能性は十分にあります。ファクタリングの審査では、お客様の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるためです。実際に赤字決算の状況で利用できたという口コミもありますので、まずは一度ご相談されることをお勧めします。

Q: 申し込みから入金までどのくらいかかりますか？

A: 最短で1日での資金調達が可能です。ただし、これは必要書類がすべて揃っている場合の目安です。スムーズな手続きのためにも、事前に必要書類を確認し、準備しておくことが重要です。

Q: 取引先にファクタリングの利用を知られてしまいますか？

A: 「2社間ファクタリング」を選択すれば、取引先に知られることなく資金調達が可能です。JTCはお客様の状況に合わせて2社間・3社間の両方に対応していますので、ご希望をお伝えください（ただし、個人事業主は3社間のみとなります）。

Q: 地方の企業でも利用できますか？

A: はい、全国対応しています。JTCは名古屋本社のほか、東京と大阪に営業所を構えており、オンラインや訪問での対応も可能です。初回は対面での手続きが必要になる場合がありますが、全国どこからでもご相談いただけます。

まとめ

本記事では、元金融コンサルタントの視点からJTCファクタリングの口コミ・評判を徹底検証しました。

結論として、JTCは「年商7,000万円以上で、100万円以上のまとまった資金を土日祝日でも迅速に調達したい」という企業にとって、非常に信頼性の高いパートナーと言えるでしょう。

利用条件はやや厳しいものの、業界水準と比較して低めの手数料、担当者の丁寧な対応、経営相談といった付加価値は大きな魅力です。

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