埼玉県内で建設業を営むD建設の田中社長（仮名・48歳）は、コロナ禍で厳しい資金繰りに直面していました。大型工事の受注が決まっても、入金までの期間が長く、従業員の給与や材料費の支払いに頭を悩ませる日々。そんな中、ファクタリングベストを活用することで資金調達に成功し、事業を大きく成長させることができました。今回は、経営アドバイザーの佐藤真由美が、田中社長の成功体験について詳しくお話を伺いました。
インタビュワー紹介
佐藤真由美（さとう まゆみ）
大手銀行で10年間融資審査を担当した後、経営コンサルティング会社を経て、現在はフリーランスの経営アドバイザー兼ライターとして活動。中小企業の資金繰り改善を専門とし、「キャッシュは企業の血液」をモットーに、多くの経営者をサポートしている。
事業の背景と直面していた課題
ーー本日はお忙しい中、貴重なお時間をいただきありがとうございます。まず、御社の事業概要と、資金調達を検討されるようになった背景について教えていただけますか？
田中社長： こちらこそ、ありがとうございます。弊社は従業員15名の建設会社で、主に商業施設や工場の内装工事を手がけています。創業から12年になりますが、2020年のコロナ禍以降、資金繰りが本当に厳しくなりました。
ーー具体的にはどのような課題があったのでしょうか？建設業界特有の事情もお聞かせください。
田中社長： 建設業は工事完了から入金まで60日から90日かかるのが通常なんです。例えば、3,000万円の工事を受注しても、材料費や外注費、人件費は工事期間中に支払わなければならない。特に大型案件では、一時的に1,500万円から2,000万円の立替が必要になります。
ーーまさに「キャッシュフローの血流」が滞ってしまう状況ですね。銀行融資などは検討されましたか？
田中社長： もちろん検討しました。ただ、コロナの影響で売上が一時的に落ち込んでいたこともあり、追加融資の審査が厳しくて。既存の借入もあったので、なかなか思うようにいかない状況でした。
ファクタリングベストとの出会い
ーーそんな中、ファクタリングという選択肢はどのようにして知ったのですか？
田中社長： 実は、同業者の紹介でファクタリング自体は以前から知っていました。ただ、どこの会社が信頼できるのか、手数料はどの程度なのか、よく分からなくて躊躇していたんです。
ーー確かに、ファクタリング会社は数多くありますからね。ファクタリングベストを選んだ決め手は何だったのでしょうか？
田中社長： 一番の決め手は「一括見積もり」ができることでした。複数社を自分で回って比較するのは時間も手間もかかります。ファクタリングベストなら、一度の申込みで最大4社から見積もりが取れると知って、これは効率的だと思いました。
ーーなるほど。時間効率の観点から選択されたということですね。実際に申し込みをされる前に、他の資金調達方法との比較検討はされましたか？
田中社長： はい。ビジネスローンも検討しましたが、審査に2週間程度かかる上、金利も年15%程度と高額でした。一方、ファクタリングなら売掛債権という既に確定している資産を活用できるので、リスクが低いと判断しました。
申込みから資金調達までの流れ
ーー実際の申込みプロセスはいかがでしたか？手続きの複雑さなどについて詳しく教えてください。
田中社長： 驚くほど簡単でした。公式サイトのフォームに売掛金の金額や取引先情報を入力するだけで、わずか5分程度で完了。その日のうちに3社から連絡があり、翌日までに4社すべてから見積もりが揃いました。
ーー 迅速な対応ですね。各社の提示条件にはどの程度の差があったのですか？
田中社長：手数料率で言うと、一番高いところが12%、一番安いところが6%でした。同じ売掛債権でも、これだけ差があることに驚きました。もし個別に1社だけに相談していたら、高い手数料を払っていた可能性があります。
ーー具体的にはどちらの会社を選ばれたのですか？決め手となった要因はありますか？
田中社長：手数料6%を提示してくれた会社を選びました。担当者の対応も丁寧で、建設業界の事情を理解してくれていると感じました。1,800万円の売掛債権で申し込みをして、手数料を差し引いた1,692万円が翌日の午後には口座に振り込まれていました。
ーー申込みから入金まで約48時間ということですね。必要書類の準備などで苦労された点はありませんでしたか？
田中社長： 基本的には売掛先との契約書と請求書、それに弊社の登記簿謄本程度でした。建設業許可証も求められましたが、これは業界特有のものなので特に問題ありませんでした。担当者が事前に必要書類をリストアップしてくれたので、準備もスムーズでした。
ファクタリング活用で得られた効果
ーー資金調達後、事業にどのような変化がありましたか？具体的な効果について教えてください。
田中社長： まず、資金繰りの不安がなくなったことで、より大きな案件にチャレンジできるようになりました。以前は2,000万円を超える案件は資金面で躊躇していましたが、今では5,000万円クラスの案件も積極的に受注しています。
ーー売上面での変化はいかがですか？数値的な成果があれば教えてください。
田中社長： ファクタリングを活用し始めてから、売上が前年比140%になりました。昨年の売上が約2億円だったのが、今年は2億8,000万円のペースで推移しています。資金調達の選択肢が増えたことで、事業機会を逃すことがなくなったのが大きいですね。
ーー素晴らしい成果ですね。従業員の方々への影響はいかがでしたか？
田中社長： 給与の支払いが安定したことで、従業員の安心感も増しました。また、新しい設備投資もできるようになり、作業効率が向上して残業時間も減らすことができました。結果的に、働きやすい環境づくりにもつながっています。
コロナ禍での事業運営とファクタリングの役割
ーーコロナ禍で建設業界も大きな影響を受けたと思いますが、ファクタリングはどのような役割を果たしましたか？
田中社長： コロナ禍では工事の延期や中止が相次ぎ、予定していた入金が遅れることが多々ありました。そんな時、ファクタリングがあることで、急な資金需要にも対応できました。特に従業員の雇用を維持するために、給与や社会保険料の支払いを継続できたのは本当に助かりました。
ーー政府の各種支援制度との使い分けはどのようにされましたか？
田中社長： 持続化給付金や雇用調整助成金も活用しましたが、これらは申請から入金まで時間がかかります。ファクタリングは即効性があるので、緊急時の資金調達手段として非常に有効でした。支援制度とファクタリングを組み合わせることで、危機を乗り越えることができました。
サポート体制とスタッフ対応について
ーーファクタリングベストのサポート体制についてはいかがでしたか？
田中社長： 最初の申込み時に不明な点があって問い合わせをしたのですが、メールでの回答が非常に丁寧でした。また、提携先のファクタリング会社の担当者も業界事情をよく理解していて、建設業特有の資金繰りパターンについても相談に乗ってもらえました。
ーー継続利用する中で、サービス品質の変化などは感じられますか？
田中社長： むしろ良くなっていると感じます。2回目以降の利用では、過去の取引実績を評価してもらえるのか、手数料がさらに下がりました。現在は5%台で利用させていただいています。長期的な信頼関係を築けているのが嬉しいですね。
今後の事業展開と資金調達計画
ーー今後の事業展開について、どのような計画をお持ちですか？
田中社長： 来年は新たに営業拠点を1つ増やす予定です。従業員も現在の15名から25名程度まで拡大したいと考えています。事業拡大に伴って運転資金の需要も増えるので、ファクタリングを戦略的に活用していく計画です。
ーー資金調達の多様化という観点では、どのようにお考えですか？
田中社長： ファクタリングだけに依存するのではなく、銀行融資、補助金、ファクタリングをバランス良く組み合わせることが重要だと考えています。それぞれに特徴があるので、資金需要の性質に応じて使い分けたいですね。
ーー非常に戦略的なお考えですね。最後に、同じような課題を抱える経営者の方々へのアドバイスをお願いします。
田中社長： 資金繰りで悩んでいる経営者の方には、まず選択肢を広げることをお勧めします。私も最初はファクタリングに不安がありましたが、ファクタリングベストのような一括見積もりサービスを使えば、安心して比較検討できます。「キャッシュは企業の血液」という言葉通り、資金の流れを止めないことが事業継続の鍵だと思います。
まとめ：戦略的資金調達で実現した事業成長
田中社長へのインタビューを通じて、ファクタリングが単なる緊急時の資金調達手段ではなく、事業成長を支える戦略的なツールとして活用できることが明確になりました。
特に印象的だったのは、一括見積もりサービスを活用することで、手数料を最大50%削減できた点です（12%→6%）。これは年間で考えると、相当なコスト削減効果があります。
また、資金調達の安定化により、売上が前年比140%に成長したという具体的な成果は、ファクタリングの効果を数値で示す貴重な事例と言えるでしょう。
建設業のように売掛金の回収サイクルが長い業界では、「キャッシュフローの血流」を安定させることが事業継続の生命線となります。田中社長の成功体験は、同じような課題を抱える多くの経営者にとって、大いに参考になるはずです。
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