埼玉県で精密部品製造業を営むT社の代表取締役・山田太郎氏（仮名・52歳）。コロナ禍での受注急増という嬉しい悲鳴の裏で、深刻な資金繰りの課題に直面していました。銀行融資の限度額いっぱいまで借り入れていた同社が、ファクタリングベストの一括見積もりサービスを活用し、わずか3時間で1,000万円の資金調達に成功。その経験から見えてきた、中小企業の新たな資金調達戦略について、経営アドバイザー兼ライターの佐藤真由美がお話を伺いました。
インタビュワー紹介
佐藤真由美（さとう まゆみ）
大手銀行で10年間融資審査を担当した後、経営コンサルティング会社を経て、現在はフリーランスの経営アドバイザー兼ライターとして活動。中小企業の資金繰り改善を専門とし、「キャッシュは企業の血液」をモットーに、多くの経営者をサポートしている。
事業の背景と直面していた課題
ーー山田社長、本日はお忙しい中お時間をいただきありがとうございます。まず、T社の事業内容と、資金調達が必要になった背景についてお聞かせいただけますか？
山田社長： こちらこそよろしくお願いします。弊社は創業25年になる精密部品製造業で、主に自動車関連の部品を製造しています。従業員は35名で、年商は約8億円です。実は2024年の後半から、大手メーカーからの受注が急増しまして。通常の3倍近い発注をいただいたんです。
ーー受注が3倍というのは素晴らしいことですが、キャッシュフローの観点から見ると、運転資金の需要も急増しますよね。私も銀行時代に、急成長企業が資金繰りに苦労するケースを数多く見てきました。
山田社長： まさにその通りです。材料の仕入れ代金が先行して必要になりますし、人件費も増えました。売掛金の回収は2〜3ヶ月後ですから、その間の資金繰りが本当に厳しくて。実際の数字で申し上げますと、通常月の運転資金が約2,000万円だったのが、6,000万円必要になったんです。
ーー4,000万円の追加資金が必要になったわけですね。銀行融資という選択肢は検討されましたか？
山田社長： もちろん真っ先に検討しました。メインバンクをはじめ、取引のある3行すべてに相談したんです。ただ、すでに設備投資などで限度額いっぱいまで借り入れていまして。追加融資の審査には最低でも1ヶ月かかると言われてしまいました。
ファクタリングベストとの出会い
ーー銀行融資が難しい状況で、どのようにしてファクタリングベストを知ったのでしょうか？
山田社長： 実は、同じ工業団地の経営者仲間から教えてもらったんです。その方も似たような状況で資金調達に成功したと聞きまして。正直、ファクタリングという言葉は知っていましたが、詳しくは理解していませんでした。
ーーファクタリングへの理解が不足している経営者の方は多いですね。私のクライアントでも、最初は「怪しいのではないか」と警戒される方がいらっしゃいます。山田社長はどのような印象を持たれましたか？
山田社長： 確かに最初は不安でした。でも、ファクタリングベストのサイトを見て、仕組みがよくわかりました。特に「最大4社から相見積もりが取れる」という点が魅力的でしたね。1社だけだと手数料が適正なのか判断できませんが、複数社を比較できれば安心です。
ーーなるほど。相見積もりによる透明性の確保は重要なポイントですね。申し込みを決断した最大の理由は何だったのでしょうか？
山田社長： スピードです。「最短3時間で資金調達可能」という文言を見て、これしかないと思いました。実際、材料の支払い期限まで1週間しかない状況でしたから。
申込みから資金調達までの流れ
ーーでは、実際の申込みプロセスについて詳しくお聞かせください。申込みフォームへの入力はスムーズでしたか？
山田社長： 驚くほど簡単でした。売掛金の金額、希望調達額、会社の基本情報を入力するだけで、本当に1分程度で完了しました。私のような忙しい経営者にとって、この手軽さは本当にありがたかったです。
ーーその後の流れはいかがでしたか？実際に4社から連絡が来たのでしょうか？
山田社長： 申込みから30分以内に最初の1社から電話がありました。その後2時間以内に合計3社から連絡をいただきました。各社とも非常に丁寧な対応で、こちらの状況を詳しくヒアリングしてくれました。
ーー具体的な条件提示はどのような内容でしたか？差し支えない範囲で教えていただけますか？
山田社長： 売掛金1,200万円に対して、A社は手数料8%で1,104万円、B社は手数料5%で1,140万円、C社は手数料3%で1,164万円という提示でした。入金スピードはA社が当日中、B社が翌日、C社が3営業日後という条件でした。
ーー手数料に5%もの開きがあったんですね。これは相見積もりの効果が如実に表れています。最終的にどちらの会社を選ばれたのですか？
山田社長： B社を選びました。手数料5%は中間的でしたが、翌日入金というスピードと、担当者の対応の良さが決め手でした。特に、今後の資金繰りについてもアドバイスをいただけたのが印象的でした。
ファクタリング活用で得られた効果
ーー資金調達後、事業にどのような変化がありましたか？
山田社長： まず、材料の仕入れが滞りなくできたことで、納期遅延を回避できました。これは信用問題に関わることなので、本当に助かりました。また、従業員への給与支払いも問題なく行えたので、モチベーション維持にもつながりました。
ーー財務面での効果はいかがでしょうか？私の経験では、ファクタリングを活用することで、キャッシュ・コンバージョン・サイクルが改善されるケースが多いのですが。
山田社長： おっしゃる通りです。売掛金の回収サイトが実質的に短縮されたことで、資金繰りが格段に楽になりました。具体的な数字で言うと、運転資金の回転率が1.5倍向上しました。これにより、受注増に対応できる体制が整いました。
ーー1.5倍の改善は素晴らしい成果ですね。売上への影響はありましたか？
山田社長： 資金調達後の3ヶ月で、売上は前年同期比180%を達成しました。資金繰りの不安がなくなったことで、積極的な営業活動もできるようになりましたし、新規顧客からの引き合いにも対応できるようになりました。
コロナ禍での事業運営とファクタリングの役割
ーーコロナ禍以降、中小企業の資金調達環境は大きく変化しました。その中でファクタリングはどのような役割を果たしていると思われますか？
山田社長： 従来の銀行融資だけに頼っていては、急激な環境変化に対応できないと痛感しました。ファクタリングは、機動的な資金調達手段として、今後も重要な選択肢になると思います。特に製造業のように、受注と支払いのタイムラグが大きい業種には必須だと考えています。
ーー同感です。私のクライアントでも、ファクタリングを「第二の資金調達ライン」として位置づける企業が増えています。山田社長は、今後もファクタリングを活用される予定ですか？
山田社長： はい、状況に応じて活用していく予定です。ただし、常時利用するのではなく、急な資金需要が発生した際の「保険」として考えています。手数料を考慮すると、計画的な資金調達は銀行融資、緊急時はファクタリングという使い分けが重要だと思います。
ファクタリングベストのサポート体制について
ーーファクタリングベストのサービス全体を通じて、特に良かった点はどこでしょうか？
山田社長： 一番は「優良企業だけを厳選している」という点です。実際、紹介された3社とも非常に誠実な対応でした。法外な手数料を要求されることもなく、契約内容も明確でした。これは自分で1社ずつ探していては見極められなかったと思います。
ーー確かに、ファクタリング業界には玉石混交の面がありますからね。審査通過率90%超という点についてはいかがでしたか？
山田社長： 実は赤字決算だったので審査が心配でした。でも、売掛先が大手企業だったこともあり、問題なく審査を通過できました。銀行融資なら間違いなくNGでしたから、この柔軟性は本当に助かりました。
今後の事業展開と資金調達計画
ーー最後に、今後の事業展開と資金調達の計画についてお聞かせください。
山田社長： 来年度は新規設備投資を計画しています。これについては銀行融資を軸に考えていますが、つなぎ資金が必要になった場合は、迷わずファクタリングベストを利用するつもりです。複数の資金調達手段を持つことの重要性を、今回の経験で学びました。
ーー複数の資金調達チャネルを確保することは、経営の安定性向上に直結しますね。他の経営者の方へのアドバイスがあればお願いします。
山田社長： ファクタリングに対する偏見を捨てることが大切です。きちんとした会社を選べば、非常に有効な資金調達手段になります。特に、ファクタリングベストのような一括見積もりサービスを使えば、安心して利用できます。資金繰りに悩む前に、選択肢として検討しておくことをお勧めします。
まとめ
T社の山田社長へのインタビューを通じて、中小企業における機動的な資金調達の重要性が改めて浮き彫りになりました。特に印象的だったのは、「最短3時間」という驚異的なスピードで1,000万円の資金調達を実現し、事業機会を逃さなかった点です。
ファクタリングベストの一括見積もりサービスは、単に資金を調達するだけでなく、複数社の条件を比較することで、最適な条件での資金調達を可能にしています。
手数料3%〜8%という幅広い提示があった中で、自社に最適な条件を選択できたことは、相見積もりの大きなメリットと言えるでしょう。
また、審査通過率90%超という柔軟性も、赤字決算の企業にとって大きな救いとなっています。
銀行融資が難しい状況でも、売掛先の信用力を評価してもらえる点は、ファクタリングならではの強みです。
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