ファクタリングの即日入金は本当に可能？何時までに申し込めば良いか？必要書類を徹底ガイド

金融コンサルタントの山田麻里です。

「月末の支払いが、あと100万円足りない…」
「急な大口受注で仕入れ資金が必要になったが、融資では間に合わない…」

この記事では、元コンサルタントの視点から、ファクタリングの即日入金を成功させるためには何時までに申し込みすれば良いのか、必要書類の揃え方のコツ、そして見落としがちな注意点まで、実践的な知識を余すところなく解説します。

【この記事の結論】ファクタリング即日入金を成功させる3つの鉄則

急いで資金調達したい方のために、即日入金を成功させるための重要なポイントを3つに絞って解説します。

本文では、これらの鉄則を元に、具体的な行動計画や失敗しないための注意点をさらに詳しく解説します。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

なぜファクタリングは即日入金が可能なのか？その仕組みを解説

「本当に今日中にお金が振り込まれるの？」

多くの方がそう思われるのも無理はありません。
銀行融資の審査に数週間かかった経験のある方なら、なおさらでしょう。

しかし、ファクタリングのスピードには明確な理由があります。
それは、審査の「物差し」が融資とは全く違うからです。

融資とは根本的に違う「審査」のポイント

銀行融資は、あなた（申込者）の会社の財務状況や事業計画、つまり「返済能力」を厳しく審査します。
赤字決算や税金の滞納があれば、審査のテーブルにすら乗らないことも少なくありません。

一方で、ファクタリングが最も重視するのは、あなたではなく「売掛先（請求書の発行先）」の信用力です。

	銀行融資	ファクタリング
審査の対象	申込者（あなた）の信用力・返済能力	売掛先の信用力・支払能力
重視する点	決算書、事業計画、担保・保証人	請求書、入金実績、売掛先の規模
審査期間	数週間～1ヶ月以上	最短数時間～

私がコンサルで支援したある製造業の企業様は、銀行に融資を断られた後、ファクタリングを利用してわずか3時間で資金調達に成功しました。
これは、審査の”物差し”が「自社の経営状況」から「取引先の支払い能力」へと変わった瞬間でした。

即日入金の鍵を握る「2社間ファクタリング」とは

即日実行を希望する場合、利用するのはほぼ間違いなく「2社間ファクタリング」になります。
これは、あなたとファクタリング会社の2社間だけで契約が完結する仕組みです。

【2社間ファクタリングの流れ（スピーディー）】

① 債権売却
  あなた ─────────→ ファクタリング会社

② 買取代金の入金（即日）
  あなた ←───────── ファクタリング会社

③ 売掛金の入金（期日通り）
  あなた ←───────── 売掛先

④ 回収した代金の支払い
  あなた ─────────→ ファクタリング会社

※売掛先との直接のやり取りが発生しないため、手続きが迅速に進みます。

この仕組みの最大のメリットは、売掛先に通知や承諾を得る必要がないことです。
そのため、取引先に知られることなく、迅速に手続きを進めることができます。

一方、売掛先の承諾を得る「3社間ファクタリング」は、手数料が安いというメリットはありますが、承認プロセスに時間がかかるため、即日実行には向きません。

オンライン完結型サービスの普及

近年、ファクタリングのスピードを劇的に向上させているのが、テクノロジーの力です。
申し込みから契約、入金まで、すべてがオンラインで完結するファクタリングサービスが主流になっています。

これにより、かつては数日かかっていた手続きが、数時間で完了するようになりました。
物理的な移動や書類のやり取りがなくなったことが、即日実行を現実的なものにしています。

即日ファクタリングは何時まで？「平日の午前中」が鉄則

即日実行を成功させるために、最も重要なルールがあります。
それは、申し込みを「平日の午前中」に完了させることです。

「午後からでも間に合うのでは？」と思うかもしれませんが、その考えが成否を分けます。
私がコンサルタント時代に見てきた「間に合わなかった」ケースのほとんどは、午後の申し込みが原因でした。

なぜ「午前中」の申し込みが必須なのか？

ファクタリング会社も、銀行と同じように業務フローがあります。
即日入金を実現するためには、以下のプロセスを当日中にすべて完了させる必要があるのです。

この中で特に時間がかかるのが「審査」です。
午後に申し込むと、審査が終わる頃には次の「銀行の壁」にぶつかってしまいます。

ファクタリングの審査については以下の記事も参考にしてください。

銀行の振込対応時間も考慮に入れる

ファクタリング会社が振込手続きを完了しても、あなたが利用する銀行の窓口が閉まっていれば、着金は翌営業日になってしまいます。

つまり、ファクタリング会社は15時までにすべての手続きを終え、振込を完了させなければなりません。
これが、午前中の申し込みが必須である最大の理由です。

タイムリミットから逆算した行動計画

「15時までに入金」をゴールとして、具体的なタイムスケジュールを立ててみましょう。

時間	あなたが行うべきこと	ポイント
〜午前10:00	必要書類を揃え、申し込みを完了させる	最重要！ここが遅れると全てが後ろ倒しに。
午前10:00〜13:00	（審査時間）担当者からの連絡に即対応	電話やメールはいつでも受けられる状態にしておく。
13:00〜14:00	契約内容を確認し、電子契約を締結	焦らず、手数料や契約条件は必ず確認する。
14:00〜15:00	指定口座への入金を確認	無事、資金調達完了！

【元コンサル厳選】即日入金に必要な書類一覧と準備のコツ

即日実行の成否は、申し込み前の「書類準備」で8割が決まると言っても過言ではありません。
書類に不備があれば、その確認だけで数時間をロスしてしまいます。

これだけは必須！基本の提出書類リスト

まずは、一般的に必要とされる書類をチェックリストで確認しましょう。
事前にすべてデータ化（スキャンやスマホでの撮影）しておくと、申し込みが非常にスムーズです。

法人・個人事業主 共通

• [ ] 代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
• [ ] 請求書（売却したいもの）
• [ ] 通帳のコピー（直近3ヶ月〜半年分など。取引実績の証明）
• [ ] 取引先との基本契約書など（取引の存在を証明する書類）

法人のみ

• [ ] 商業登記簿謄本（発行から3ヶ月以内）
• [ ] 印鑑証明書（発行から3ヶ月以内）
• [ ] 決算書（通常、直近2〜3期分）

個人事業主のみ

• [ ] 確定申告書（通常、直近2〜3年分）
• [ ] 開業届
• [ ] 納税証明書

必要書類については以下の記事もご覧ください。

書類が少ないファクタリング会社の特徴

中には「請求書」と「通帳のコピー」の2点だけで審査が可能なオンライン完結型サービスもあります。

ただし、書類が少ない分、手数料がやや割高になる傾向があることも覚えておきましょう。
時間的な猶予が少しでもあるなら、複数の会社を比較検討するのが賢明です。

準備で差がつく！コンサルタントが教える「揃え方」のコツ

私がコンサルタントとして、現場で見てきた「よくあるつまずきポイント」をお伝えします。
これを避けるだけで、審査スピードは格段に上がります。

コツ①：通帳コピーは「表紙」と「入出金明細」をセットで

意外と見落としがちなのが、銀行名・支店名・口座番号が記載された通帳の表紙（または見開き1ページ目）です。入出金明細と必ずセットで提出しましょう。

コツ②：請求書は「発行日」と「支払期日」を明確に

請求書に記載された日付は非常に重要です。手書きで追記したりせず、発行された状態のまま提出してください。

コツ③：画像は「鮮明」かつ「四隅が切れない」ように

スマホで撮影する際は、文字がはっきりと読めるようにピントを合わせ、書類全体がフレームに収まるように撮影しましょう。不鮮明な画像は再提出となり、大きなタイムロスに繋がります。

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【一行要約】書類は「誰が見ても分かる状態」で提出するのが、最速の審査に繋がる秘訣です。

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ファクタリング即日入金を成功させるための4ステップ

ここからは、具体的な行動手順を4つのステップに分けて解説します。
この通りに進めれば、成功率は飛躍的に高まります。

ステップ1：必要書類の事前準備とデータ化

これが全ての土台です。
前の章で確認した必要書類を、申し込み前にすべて手元に揃え、スキャンや写真でデータ化しておきましょう。
この一手間が、後々の時間を圧倒的に短縮します。

ステップ2：オンライン完結型の会社を選び、午前中に申し込む

即日対応を強みとする、オンライン完結型のファクタリング会社を選びます。
公式サイトの申し込みフォームに必要事項を入力し、準備した書類データをアップロードします。
このステップを、必ず午前10時までに完了させましょう。

ステップ3：迅速かつ丁寧なコミュニケーション

申し込み後、ファクタリング会社の担当者から電話やメールで確認の連絡が入ることがあります。
これは、いわば資金調達までの最後の直線です。

• 電話はすぐに出る。
• メールはすぐに返信する。
• 質問には正直に、簡潔に答える。

ここで即座に応答できるかどうかが、審査の最終的なスピードを左右します。

ステップ4：電子契約システムで契約を締結

審査が通過すると、契約手続きの案内が届きます。
多くの場合、メールで送られてくるURLから電子契約システムにログインし、内容を確認して締結します。

契約内容（特に手数料、契約金額、償還請求権の有無）はしっかり確認し、問題がなければ契約を完了させましょう。
契約完了後、通常1〜2時間以内に指定の口座へ入金が行われます。

【プロの視点】即日入金を急ぐあまりの失敗を防ぐ注意点

手数料の確認を怠らない

「とにかく今日中に！」と焦るあまり、法外な手数料を提示されても受け入れてしまうケースがあります。

2社間ファクタリングの手数料相場は、一般的に8%〜18%程度です。
これを大幅に超える手数料を提示された場合は、一度立ち止まって他の会社と比較検討すべきです。

例えば、300万円の請求書を売却する場合、

• 手数料10% → 手取り 270万円
• 手数料25% → 手取り 225万円

「審査なし」を謳う違法業者に注意

「審査なし」「100%買取保証」といった甘い言葉で誘ってくる業者は、違法なヤミ金融である可能性が非常に高いです。

正規のファクタリングは「債権の売買契約」ですが、違法業者は実質的な「貸付」を行い、法外な利息を請求してきます。

一つでも当てはまる場合は、絶対に契約してはいけません。

契約内容は必ず細部まで確認する

急いでいても、契約書の内容は必ず確認してください。
特に重要なのが「償還請求権」の有無です。

• ノンリコース（償還請求権なし）: 売掛先が倒産しても、あなたが返済義務を負う必要はない。←これが正規のファクタリング
• リコース（償還請求権あり）: 売掛先が倒産した場合、あなたが代わりに返済する義務を負う。

万が一のリスクを避けるためにも、契約が「ノンリコース」であることを必ず確認しましょう。

よくある質問（FAQ）

Q: 個人事業主やフリーランスでも即日ファクタリングは利用できますか？

A: はい、可能です。近年は個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスも増えており、多くが即日対応を強みとしています。法人より必要書類が少ないケースもあり、スムーズに手続きが進む可能性が高いと言えるでしょう。

Q: 土日や祝日でも即日実行は可能ですか？

A: 24時間365日申し込みを受け付けている会社は多いですが、審査や振込は翌営業日になるのが一般的です。ただし、一部のAI審査とモアタイムシステム対応の銀行口座を組み合わせることで、土日祝日でも着金まで完了するサービスも登場しています。事前に公式サイトで対応状況を確認することが重要です。

Q: 赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？

A: 利用できる可能性は十分にあります。ファクタリングは融資と異なり、自社の経営状況よりも売掛先の信用力が重視されるためです。ただし、手数料が割高になる可能性や、税金の滞納状況によっては正直に状況を伝えて相談することが賢明でしょう。

Q: 請求書だけでファクタリングは利用できますか？

A: いいえ、請求書のみで利用することはできません。請求書が本物であることや、事業の実態を確認するために、最低でも本人確認書類や通帳のコピーは必要となります。「請求書のみでOK」と謳う業者は悪質業者の可能性が高いため注意が必要です。

Q: 複数のファクタリング会社に同時に申し込んでも良いですか？

A: はい、問題ありません。相見積もりを取ることで、より良い条件の会社を見つけられる可能性があります。ただし、審査の過程で他社の利用状況を聞かれることもあります。正直に申告し、最も条件の良い一社と契約を進めるのが一般的な流れと言えるでしょう。

まとめ

ファクタリングによる即日での資金調達は、決して難しいことではありません。

重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。

この記事で解説したステップと注意点を参考に、ぜひ迅速かつ安全な資金調達を実現してください。

もし迷うことがあれば、まずは信頼できるファクタリング会社に相談してみることから始めるのが、成功への最も確実な第一歩となるでしょう。