創業5年目のIT企業「K社」は、大型案件の受注により急成長の機会を掴みながらも、深刻な資金繰りの課題に直面していました。銀行融資の審査に時間がかかる中、ファクタリングベストの一括見積もりサービスを活用し、わずか2日で800万円の資金調達に成功。その後、事業は順調に拡大し、現在では売上が3倍にまで成長しています。今回は、K社代表取締役の佐藤健太郎氏（仮名）に、ファクタリング活用の実体験と事業成長の軌跡について、金融コンサルタント出身のライター山田麻里がお話を伺いました。
インタビュワープロフィール
山田 麻里（やまだ まり）
早稲田大学商学部卒業後、中小企業向け金融コンサルティング会社を経て、現在はフリーライターとして活動。企業向けの経営関連記事や金融コラムを執筆する傍ら、ファクタリングをはじめとする中小企業の資金調達に関する情報発信を続けている。
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事業の背景と直面していた資金繰りの課題
ーー本日はお忙しい中、お時間をいただきありがとうございます。まず、K社様の事業内容と、ファクタリングベストを利用される前の状況についてお聞かせください。
佐藤氏： 弊社は企業向けのクラウドシステムの開発・運用を手がけている会社です。創業から順調に成長してきたのですが、昨年、大手企業から1,500万円規模のシステム開発案件を受注したタイミングで、大きな資金繰りの課題に直面しました。
ーー具体的にはどのような課題だったのでしょうか。私もコンサルタント時代、IT企業特有の資金繰りの難しさをよく目にしていました。
佐藤氏： まさにIT企業特有の問題でした。大型案件の開発には優秀なエンジニアを複数名採用する必要があり、人件費が先行して発生します。一方で、クライアントからの入金は納品後3ヶ月後という条件でした。つまり、開発期間の6ヶ月間と納品後の3ヶ月間、合計9ヶ月分の運転資金が必要だったんです。
ーー9ヶ月分の運転資金となると、相当な金額になりますね。その時点での資金調達の選択肢はどのようなものがあったのでしょうか。
佐藤氏： 銀行融資を申し込みましたが、審査に1ヶ月以上かかると言われました。ビジネスローンも検討しましたが、すでに限度額に近い借入があり、追加融資は難しい状況でした。正直、このままでは大型案件を断らざるを得ないかもしれないと思っていました。
ファクタリングベストとの出会い
ーーそのような状況の中で、ファクタリングベストをどのように知ったのでしょうか。
佐藤氏： 知人の経営者から「ファクタリング」という資金調達方法があることを教えてもらいました。ただ、ファクタリング会社は数多くあり、どこを選べばいいのか分からなかったんです。そんな時、「ファクタリングベスト」という一括見積もりサービスを見つけました。
ーー一括見積もりサービスを選ばれた理由は何だったのでしょうか。実際、個別のファクタリング会社に直接申し込むという選択肢もあったと思いますが。
佐藤氏： 時間がない中で、複数の会社を個別に比較検討するのは現実的ではありませんでした。ファクタリングベストなら、1回の申し込みで最大4社から見積もりが取れるという点が魅力的でした。また、審査通過率90％超という実績も安心材料になりましたね。
ーーなるほど。効率性と信頼性の両面から選ばれたということですね。申し込みの手続きはいかがでしたか。
佐藤氏： 驚くほど簡単でした。Web上のフォームに売掛金の金額や希望調達額、会社情報を入力するだけで、本当に1分程度で完了しました。忙しい中でも負担にならなかったのは助かりました。
申込みから資金調達までの流れ
ーー申し込み後の流れについて詳しくお聞かせください。各社からの連絡はどのようなタイミングで来ましたか。
佐藤氏： 申し込みから30分以内に最初の会社から電話がありました。その日のうちに3社から連絡があり、翌日には4社目からも連絡をいただきました。各社とも非常にレスポンスが早かったです。
ーー4社からの提案内容はどのような違いがあったのでしょうか。手数料や条件面での比較ポイントを教えてください。
佐藤氏： 手数料率が一番大きな違いでした。A社は手数料8％で即日入金可能、B社は手数料5％で翌日入金、C社は手数料3.5％で2日後入金、D社は手数料6％で即日入金という提案でした。買取可能額も700万円から850万円まで幅がありました。
ーーかなり条件に差があったんですね。最終的にどちらの会社を選ばれたのでしょうか。
佐藤氏： C社を選びました。手数料3.5％は他社と比べて圧倒的に低く、2日後の入金でも十分間に合うタイミングでした。買取額も800万円と希望通りでしたし、担当者の対応も非常に丁寧で、資金繰りの相談にも親身に乗っていただけました。
ーー手数料3.5％というのは、一般的なファクタリングの相場からすると相当低い数字だと思います。一括見積もりによる競争効果が表れた結果と言えるでしょうね。
ファクタリング活用で得られた効果
ーー実際に資金調達が完了してから、事業にはどのような変化がありましたか。
佐藤氏： まず、計画通りエンジニアを5名採用することができました。優秀な人材を確保できたことで、開発スピードが大幅に向上し、当初の予定より1ヶ月早く納品することができたんです。クライアントからの評価も高く、追加案件もいただけました。
ーー素晴らしい成果ですね。資金繰りの改善は事業成長にどのような影響を与えましたか。
佐藤氏： 資金繰りの不安がなくなったことで、経営に集中できるようになりました。以前は資金繰りのことで頭がいっぱいで、新規事業の企画や営業活動に十分な時間を割けていませんでした。ファクタリングを活用してからは、積極的に新規開拓ができるようになり、結果として売上が3倍に成長しました。
ーー3倍というのは驚異的な成長ですね。ファクタリングベストのサービスで特に良かった点はありますか。
佐藤氏： 複数社を比較できたことで、想像以上に良い条件で資金調達ができた点です。もし個別に申し込んでいたら、おそらく最初に連絡があった手数料8％の会社と契約していたと思います。4.5％の差は金額にすると36万円。これは小さくない差です。
今後の事業展開と資金調達計画
ーー今後の事業展開について、どのような計画をお持ちでしょうか。
佐藤氏： AIを活用した新サービスの開発を進めています。また、海外展開も視野に入れており、来年にはシンガポールに拠点を設ける予定です。成長フェーズでは、引き続き資金需要が発生すると考えています。
ーー今後もファクタリングを活用される予定はありますか。
佐藤氏： はい、戦略的に活用していく予定です。銀行融資も並行して利用しますが、スピードが求められる案件や一時的な資金需要にはファクタリングが最適だと考えています。ファクタリングベストを通じて信頼できる会社とも出会えたので、今後も継続的にお付き合いしていきたいですね。
ーー最後に、資金繰りに悩む経営者の方々へメッセージをお願いします。
佐藤氏： ファクタリングは決して最後の手段ではありません。むしろ、成長期の企業にとっては戦略的な資金調達手段だと思います。特にファクタリングベストのような一括見積もりサービスを使えば、最適な条件で資金調達ができます。悩んでいる時間があったら、まず相談してみることをお勧めします。きっと新しい可能性が開けるはずです。
まとめ
K社の事例は、適切な資金調達が企業成長の重要な鍵となることを示しています。
ファクタリングベストの一括見積もりサービスを活用することで、手数料3.5％という破格の条件で800万円の資金調達に成功し、その結果、売上を3倍にまで成長させることができました。
特に印象的だったのは、複数社の比較により4.5％もの手数料差を生み出せた点です。
これは一括見積もりサービスならではのメリットと言えるでしょう。
また、資金繰りの不安から解放されたことで、経営者が本来の事業活動に集中できるようになったという点も、多くの経営者の方々にとって参考になるのではないでしょうか。
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