【独自調査】ファクタリング利用者100人に聞いた！会社選定で最も重視したポイントとは？

はじめまして。
元金融コンサルタントの山田 麻里です。

コンサルタント時代、私は素晴らしい情熱と技術を持ちながらも、資金繰りの問題だけで苦境に立たされる経営者の方々を数多く見てきました。

「月末の支払いが、どうしても足りない…」
「銀行は、こちらの事情を全く聞いてくれない…」

そんな切実な声を聞くたびに、正しい知識さえあれば救えるはずの未来があることを痛感してきました。

そこで今回、ファクタリングマガジンでは、実際に利用した経営者・個人事業主100名に独自のアンケートを実施。

「会社選びで、最終的に何を決め手にしたのか？」

そのリアルな声を徹底的に調査しました。

この記事では、その調査結果をランキング形式で発表するとともに、元金融コンサルの視点から「なぜそのポイントが重要なのか」「数字だけでは見えない本当のチェックポイント」を詳しく解説します。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

【結論】ファクタリング会社選びで最も重視したポイントTOP5

まずは、早速ですが調査結果をご覧ください。
今回の調査の概要と、100人の経営者が選んだ「重視したポイント」のランキングです。

【独自調査の概要】

• 調査期間：2025年8月1日～2025年8月15日
• 調査対象：過去1年以内にファクタリングを利用した経営者・個人事業主100名
• 調査方法：インターネットによるアンケート調査

いかがでしょうか。
「スピード」と「手数料」で、実に8割以上を占める結果となりました。

この数字の裏には、経営者の皆様の「とにかく早く、少しでも安く」という切実な叫びが隠されています。

しかし、私がコンサルタントとしてお伝えしたいのは、ランキングの数字だけを見て判断してはいけない、ということです。
それぞれの項目が、なぜ重要なのか。
その本質を理解することが、失敗しない会社選びの第一歩となります。

それでは、一つずつ詳しく見ていきましょう。

【1位：43%】入金までのスピード｜なぜ経営者は「速さ」を最優先するのか

利用者の声：「とにかく明日までの支払いがあったんです」

「急な仕入れ費用の発生で、明日までに300万円が必要でした。銀行融資では絶対に間に合わない状況で、即日入金に対応してくれたファクタリング会社には本当に救われました」（建設業・40代経営者）

「給与の支払日を目前に、取引先からの入金が遅れてしまって…。あの時、すぐに資金化できていなければ、社員からの信頼を失うところでした」（ITサービス業・30代経営者）

元金融コンサルの解説：キャッシュフローにおける「時間」の価値

その気持ち、痛いほどわかります。
会社の資金繰りにおいて、「時間」は「お金」と同等、いえ、時としてそれ以上の価値を持ちます。

私がコンサル時代に目の当たりにしたのは、帳簿上は利益が出ているのに、手元の現金が尽きて倒産してしまう「黒字倒産」の現実です。
たった1日の資金ショートが、これまで築き上げてきた全てを壊してしまうことすらあるのです。

だからこそ、多くの経営者が「スピード」を最優先するのは当然と言えます。

しかし、ここで一つ注意が必要です。
「最短即日」という言葉だけに惹かれて、契約内容の確認を怠ってしまうケースが後を絶ちません。
焦りは禁物です。

速さを求めつつも、冷静に業者を見極める視点を持ちましょう。

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【この章のまとめ】
資金繰りにおいて「時間」は命綱。しかし、焦って契約内容の確認を疎かにしてはいけない。

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【2位：40%】手数料の安さ｜コストを抑えたい経営者の本音

利用者の声：「複数社見積もって一番安いところに決めた」

「少しでも会社の利益を残したかったので、手数料は最も重視しました。3社から相見積もりを取って、一番条件の良い会社に決めました」（卸売業・50代経営者）

「初めての利用で不安でしたが、相見積もりを取ったら、最初に提示された手数料より2%も安くなりました。交渉してみるものですね」（個人事業主・デザイナー）

元金融コンサルの解説：手数料の内訳と価格決定の仕組み

よくある誤解ですが、ファクタリングの手数料は単なる「利用料」ではありません。
これは、ファクタリング会社が負う「売掛金が回収できないかもしれないリスク」に対する保険料なのです。

だからこそ、手数料には幅があります。

私がコンサル時代に見てきた失敗例で最も多いのが、「安さ」だけを追求して悪質な業者に引っかかってしまうケースです。
相場から著しく安い手数料を提示してくる業者には、登記費用など別の名目で高額な諸費用を請求されたり、後述する危険な契約内容が隠されていたりする可能性があります。

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【この章のまとめ】
手数料は「リスクの保険料」。安さだけを追わず、総額と根拠を確認することが重要。

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【3位：10%】会社の信頼性・実績｜「安心」をお金で買うという選択

利用者の声：「大手で実績があったので安心できた」

「手数料は少し高めでしたが、上場企業グループが運営しているという安心感で選びました。トラブルだけは避けたかったですから」（製造業・50代経営者）

「会社のウェブサイトに、取引実績が豊富に掲載されていたのが決め手です。多くの会社が利用しているなら大丈夫だろう、と」（サービス業・40代経営者）

元金融コンサルの解説：契約書に潜むリスクと悪質業者の手口

これは私がコンサルタントとして、声を大にして伝えたい最重要ポイントです。
ファクタリングを装い、実質的な高金利の貸付を行う「偽装ファクタリング」の被害が後を絶ちません。金融庁も繰り返し注意喚起を行っています。

その最大の見分け方が、契約書にある「償還請求権」という言葉です。

もし、契約書に「償還請求権」や「買戻し特約」といった文言があれば、その会社は絶対に利用してはいけません。

詳しくは「ファクタリングの償還請求権とは？あり・なし徹底比較ガイド」でも解説してますので、ぜひ確認しておいてください。

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【この章のまとめ】
信頼性の根幹は「償還請求権なし（ノンリコース）」であること。契約書の一言一句が未来を分ける。

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【4位・5位】その他の重視ポイント｜審査通過率と手続きの手軽さ

審査通過率：銀行融資を断られた経営者の最後の砦

「赤字決算が続いていて、銀行からは門前払いでした。ファクタリングは審査に通ったので、本当に助かりました」（小売業・40代経営者）

手続きの手軽さ：本業に集中したい多忙な経営者のニーズ

「とにかく本業が忙しくて…。オンラインで全て完結して、面談も不要だったのが本当に楽でした」（Web制作業・30代個人事業主）

よくある質問（FAQ）- 元金融コンサルタントがお答えします

ここでは、皆様からよく寄せられる質問について、元金融コンサルタントの山田がお答えします。

Q1: ファクタリングを利用していることを取引先に知られてしまいますか？

A: 原則として、利用者とファクタリング会社の2社間で契約する「2社間ファクタリング」であれば、取引先に知られることはありません。
ただし、手数料が割高になる傾向があります。
取引先の承諾を得て手数料を抑える「3社間ファクタリング」という方法もありますので、状況に応じて選択することが重要です。

Q2: 赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？

A: はい、利用できる可能性は十分にあります。
私の経験上、銀行融資と異なり、ファクタリングの審査で最も重視されるのは「売掛先の信用力」だからです。
自社の経営状況に不安がある場合でも、諦めずにまずは相談してみる価値はあるでしょう。

Q3: 個人事業主でも利用できるファクタリング会社はありますか？

A: はい、多くのファクタリング会社が個人事業主に対応しています。
ただし、法人専門の会社もあるため、事前に公式サイトで確認することが大切です。
私の視点から補足すると、個人事業主の場合、特定の取引先との取引が継続的であるかどうかが審査で重視される傾向にあります。

Q4: 契約時に最も注意すべき点は何ですか？

A: 金融コンサルタントとして最もお伝えしたいのは、本文でも触れた「償還請求権の有無」です。
償還請求権が「あり」の契約だと、万が一売掛先が倒産した場合、利用者が返済義務を負うことになり、実質的に融資と同じです。
必ず「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であることを、あなたの目で確認してください。

Q5: 悪質なファクタリング業者を見分ける方法はありますか？

A: 私がコンサル時代に注意喚起していたポイントは以下の通りです。

• 手数料が相場から著しく安い、または高い
• 契約書を事前に渡してくれない
• 会社の所在地が不明確、または頻繁に変わる
• 個人の銀行口座への振り込みを要求する

少しでも「怪しい」と感じたら、契約しない勇気が何よりも大切です。

まとめ：あなたの会社にとっての「正解」を見つけるために

今回の独自調査では、ファクタリング利用者が最も重視するのは「スピード」と「手数料」であることが明らかになりました。

どんなに条件が良くても、トラブルに巻き込まれてしまっては元も子もありません。

この記事でご紹介した、100人の経営者のリアルな声と、専門家としてのチェックポイントを参考に、まずはあなたの会社が「何を最優先すべきか」を明確にしてください。

その上で、複数の会社を比較検討し、心から納得のいくパートナーを見つけること。
それこそが、ファクタリングを成功させ、あなたの会社の未来を切り拓くための、唯一の鍵となるでしょう。