建設業におけるファクタリング活用事例5選！資金繰り改善の成功ストーリー

金融コンサルタントの山田麻里です。

「工事は順調に進んでいるのに、なぜか月末の支払いがいつも厳しい…」
「急な大型案件の話が来た！でも、手元の資金が足りなくてチャンスを逃しそうだ…」

建設業界で事業を営む経営者の皆様から、このような悲痛な叫びを私はこれまで何度も聞いてきました。

しかし、ご安心ください。
その「時間の壁」を乗り越え、事業を守り、さらに成長させるための強力な武器があります。それが「ファクタリング」です。

この記事では、単なる制度の解説はしません。
私がコンサルタントとして目の当たりにしてきた、建設業者がファクタリングを活用して資金繰りの危機を乗り越えた5つの具体的な成功ストーリーをご紹介します。

🛡️この記事の監修者（運営会社・税理士による共同監修）

なぜ建設業でファクタリングが有効なのか？業界特有の3つの資金課題

いきなり事例に入る前に、まずは建設業が抱える構造的な課題を一緒に確認しましょう。この根っこを理解することが、解決への第一歩です。

課題1：工事代金の入金サイトが長い

建設業界には、売上が立ってから現金を手にするまでに、非常に長い時間がかかるという構造的な「ワナ」があります。

▼建設業のキャッシュフロー【時間差のワナ】

先に「出ていく」お金

• 人件費（職人さんへの給料）
• 資材費（工事前の仕入れ）
• 外注費、その他経費

ずっと後に「入ってくる」お金

• 工事代金（請求から平均3.5ヶ月後…）

どんなに売上が順調でも、この時間差によって手元の現金はどんどん減っていってしまいます。
これが「黒字なのに資金がショートする」という悪夢の正体です。

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【一行要約】 売上はあるのに、入金が遅い。これが建設業の資金繰りを苦しめる最大の原因です。

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課題2：急な資材費の高騰や人件費の支払い

工事を始める前には、資材の仕入れや職人さんの確保が必要です。
つまり、売上が立つよりずっと前に、多額の先行投資が発生します。

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【一行要約】 仕事を取るため、続けるために、常に出ていくお金が先行する構造になっています。

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関連リンク：「建設工事を発注する民間事業者・施主の皆様に対するお願い」「建設資材高騰・労務費の上昇等の現状」パンフレット

課題3：銀行融資では間に合わない突発的な資金需要

「急に魅力的な大型案件の打診があった！」
「現場の主力重機が、突然故障してしまった…」

ビジネスには、こうした予期せぬチャンスやピンチがつきものです。
しかし、銀行融資は審査に数週間から1ヶ月以上かかることも珍しくなく、緊急の資金需要には対応しきれないのが現実です。

スピードが求められる場面で、みすみすチャンスを逃したり、事業の継続が危ぶまれたりするのは、経営者として非常にもどかしい状況ですよね。

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【一行要約】 「今すぐお金が必要！」という場面で、従来の資金調達方法では間に合わないことがあります。

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【ストーリーで学ぶ】建設業の資金繰りを改善したファクタリング活用事例5選

ここからは、この記事の核心です。
私が実際にサポートさせていただいた企業様の事例を基に、リアルな成功ストーリーを5つご紹介します。ぜひ、ご自身の会社に置き換えて読んでみてください。

【事例1】下請け業者：入金遅延を乗り越え、職人への支払いを完遂

会社概要

従業員5名、内装工事専門

課題

元請けからの300万円の入金が、予定より1ヶ月遅れると突然連絡が。職人さんへの支払日が迫っており、このままでは信用を失ってしまう絶体絶命の状況でした。

ファクタリング活用

別の現場で発生していた、健全な売掛債権（250万円）を「2社間ファクタリング」で申し込み。取引先に知られることなく、即日で資金化しました。

結果

無事に期日通り職人さんへの支払いを行うことができ、大切な信頼関係を守り抜きました。「あの時助かったよ」という言葉が、次の仕事にも繋がった、と社長は嬉しそうに語ってくれました。

【成功のポイント】 複数の取引先を持つことで、1社の入金遅延リスクを別の売掛金でカバーできたこと。そして、何よりも職人との信頼を優先した迅速な判断が未来を拓きました。

【事例2】一人親方：急な大型案件の受注チャンスを掴む

事業概要

電気工事業を営む一人親方

課題

かねてから狙っていた公共工事の入札に参加できるチャンスが到来。しかし、受注に必要な建設業許可の資産要件（自己資本500万円以上）を、あと少しのところで満たしていませんでした。

ファクタリング活用

保有していた400万円の売掛債権をファクタリングで資金化。これにより、決算書上の自己資本を一時的に増強し、資産要件をクリアしました。

結果

無事に建設業許可を取得し、目標だった大型案件の受注に成功！「ファクタリングがなければ、このチャンスは掴めなかった」と、事業拡大の大きな一歩を踏み出しました。

【成功のポイント】 ファクタリングを単なる運転資金の調達ではなく、「事業拡大のための戦略的な投資」と捉えた視点。これにより、銀行融資では間に合わないスピードで経営課題を解決できました。

【事例3】中堅建設会社：資材高騰を乗り切り、利益を確保

会社概要

従業員30名、土木工事会社

課題

工事期間中に、鉄骨などの資材価格が想定外の30%アップ。追加の仕入れ費用で資金繰りが一気に悪化し、このままでは赤字転落、という危機に直面しました。

ファクタリング活用

すでに工事が完了していた別の公共事業の請求書（1,000万円）をファクタリング。追加の資金をわずか3日で調達しました。

結果

最適なタイミングで必要な資材を追加購入でき、工事の遅延なく無事に完工。当初の予定通り利益を確保し、会社の経営基盤を安定させることができました。

【成功のポイント】 予期せぬコスト増に対し、手元の売掛債権という「隠れた資産」に目をつけたこと。経営判断のスピードが、会社の利益を直接守る結果に繋がりました。

【事例4】専門工事業者：元請けの倒産リスクを回避

会社概要

従業員10名、塗装工事専門

課題

売上の大半を占める主要な元請け企業の経営不振の噂を耳にし、「もしも倒産したら、うちも連鎖倒産してしまう…」と、社長は夜も眠れないほどの不安を抱えていました。

ファクタリング活用

元請け企業への売掛債権を、償還請求権のない（ノンリコース）契約でファクタリング。これは、万が一売掛先が倒産しても、ファクタリング会社がその損害を被る契約です。

結果

売掛金の貸し倒れリスクを完全に切り離すことができ、社長は精神的なプレッシャーから解放されました。
安心して新規顧客の開拓に集中できるようになったことで、売上構成も改善し、より強い経営体質へと生まれ変わりました。

【成功のポイント】 ファクタリングを「リスクヘッジ（危険回避）」の手段として活用したこと。目先の資金繰りだけでなく、将来起こりうる最悪の事態に備える「守りの一手」が功を奏しました。

【事例5】地方の土木会社：赤字決算でも、重機の修理費用を調達

会社概要

従業員8名、地方の土木会社

課題

公共事業の減少が響き、前期は赤字決算。銀行からは「今期の黒字化が見えるまで追加融資は難しい」と断られていた矢先、現場の主力であるショベルカーが故障。修理費用500万円がなければ、工事が止まってしまう危機的状況でした。

ファクタリング活用

銀行に断られたものの、諦めずにファクタリング会社へ相談。ファクタリングの審査は自社の経営状況よりも「売掛先（この場合は市役所）の信用力」が重視されるため、無事に審査を通過しました。

結果

必要な修理費用500万円を調達でき、工事の遅延という最悪の事態を回避。顧客からの信頼を失うことなく、事業を継続することができました。

【成功のポイント】 「銀行がダメなら終わりだ」と諦めなかったこと。ファクタリングが、自社の財務状況ではなく「売掛先の信用力」で評価されるという特性を正しく理解していたことが、起死回生の一手となりました。

よくある質問（FAQ）

ここまで読んで、「うちの会社でも使えるだろうか？」と、具体的な疑問が湧いてきた方もいらっしゃるかもしれません。よくあるご質問にお答えしますね。

Q: 一人親方でもファクタリングは利用できますか？

A: はい、もちろん利用可能です。
法人である必要はなく、個人事業主である一人親方の方も、支払日が確定している売掛債権（請求書）があれば審査の対象となります。事例2のように、多くの成功例がありますのでご安心ください。

Q: 赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？

A: 利用できる可能性は十分にあります。
そのお気持ち、よく分かります。銀行に断られると、もう打つ手がないように感じてしまいますよね。しかし、ファクタリングの審査で最も重視されるのは、あなたの会社の経営状況よりも「売掛先（支払い元）の信用力」です。

事例5のように、赤字決算でも資金調達に成功したケースは珍しくありません。諦める前に一度相談してみる価値は十分にあります。

Q: 取引先にファクタリングの利用を知られてしまいますか？

A: 「2社間ファクタリング」という方法を選べば、取引先に知られることはありません。
この方法は、あなたとファクタリング会社の2社間だけで契約が完結するため、取引先への通知や承諾は不要です。「資金繰りが厳しいのでは？」と余計な心配をかけたくない場合に最適な方法です。

Q: 手数料の相場はどのくらいですか？

A: 手数料は契約形態によって大きく異なります。
一般的に、取引先に通知を行う「3社間ファクタリング」は1%～9%程度と安く、通知しない「2社間ファクタリング」はファクタリング会社のリスクが高まるため8%～20%程度が相場と言われています。

必ず複数の会社から見積もりを取り、手数料だけでなく、契約内容全体をしっかりと比較検討することが何よりも重要です。

Q: どんな売掛金（請求書）でも買い取ってもらえますか？

A: 基本的に、工事が完了し、支払日が確定している「確定債権」が対象となります。
まだ工事が終わっていない段階の「未確定債権」や、個人に対する売掛金は対象外となる場合があります。また、当然ながら、売掛先の信用力が著しく低いと判断された場合も、買取が難しくなることがあります。

まとめ：次の一歩を踏み出すあなたへ

本記事では、建設業特有の資金繰り課題を背景に、ファクタリングを活用した5つの具体的な成功ストーリーをご紹介しました。

最後に、重要なポイントをもう一度お伝えします。

入金サイトの長さや突発的な支出など、建設業の経営には常に資金繰りの悩みがつきまといます。
しかし、ファクタリングを正しく理解し、適切なタイミングで活用すれば、それは事業を守り、成長を加速させる強力なツールとなり得るのです。

本気で現状を打破したいとお考えなら、まずは気軽に専門の会社へ相談し、「あなたの会社の場合、どのような解決策があるのか」を尋ねてみてはいかがでしょうか。